亚太地区的B2B支付速度最终能否媲美消费者交易？

流程繁琐、缺乏透明度、跨境法规和数据要求各不相同。

Mastercard 亚太区商业与新支付流程执行副总裁 Anouska Ladds 指出，尽管消费者可以轻松地轻触支付，但上述痛点仍在持续困扰着全球的企业对企业（B2B）交易。

Ladds 表示：“消费者端的经验告诉我们，支付应该简单、快捷且值得信赖。”但“许多企业仍在使用纸质发票、进行人工对账，并且各平台之间互不连通”。

对账是指核实公司账目中记录的付款是否与银行对账单和发票相符。

消除这些障碍可以为企业和支付服务提供商释放数万亿美元的机遇。Mastercard 估计，在全球总额达80万亿美元的可触达B2B交易中，仍有77万亿美元（约合100万亿新元）依赖于包括银行转账在内的传统支付方式。

亚太地区是一个突出的亮点。Ladds 观察到，该地区在数字化转型方面一直处于领先地位。但挑战在于，该地区仍然高度分散，各个市场都有自己的支付系统、法规和供应商网络。

Ladds 说：“这种复杂性带来了实际的运营挑战，”其中包括现金头寸可见性延迟、对账效率低下以及供应链韧性面临风险。

她表示，解决这些问题将有助于亚太地区的企业“释放营运资金，降低欺诈和合规风险，并推动整个区域的增长”。

整体解决方案

Mastercard 寻求通过可集成到工作流程中的模块化解决方案来满足企业需求。其中一个例子是其嵌入式虚拟卡技术，该技术允许公司即时发行安全的数字支付工具，从而消除文书工作并加强对支出的控制。

Ladds 补充说，自动化流程也意味着供应商能更快收到付款，“这可以带来提前付款折扣和更稳固的供应商关系，从而进一步改善现金流”。

作为补充，Mastercard Move 是其汇款解决方案组合。它允许企业实现对跨境支付的实时控制和现金流可见性，并可向200多个国家和地区以超过150种货币进行即时支付。

除了支付解决方案，Mastercard 还通过一项忠诚度计划为中小企业提供支持，该计划在178个市场以37种语言提供超过300项定制优惠。

通过合作扩大规模

这家总部位于美国的支付网络一直在扩大其合作伙伴关系，以加快其解决方案的采用速度。

今年8月，Mastercard 与 Infosys Finacle 合作，通过 Mastercard Move 为全球金融机构提供跨境支付能力。Infosys Finacle 隶属于 EdgeVerve Systems，后者是印度第二大 IT 公司 Infosys 的全资子公司。

Ladds 表示，这种集成显著减少了实施所需的时间和资源，从而能够“更快、更安全、更透明地转移资金”。

最近在9月，Mastercard 宣布在澳大利亚推出其嵌入美国科技公司 Oracle 云企业资源规划（ERP）平台的虚拟卡技术，澳大利亚“四大”银行之一的 Westpac 成为首家本地商业发卡机构。

这使得 Oracle 的客户能够在现有的 ERP 平台内实现供应商付款自动化、简化对账流程，并获得实时的现金流可见性。

Ladds 表示，此类合作至关重要。“没有任何一个参与者能够单独解决亚太地区的复杂性和碎片化问题。”

应对欺诈行为

该公司在应对欺诈和网络安全风险时也采取了同样的方法。

Ladds 说：“如今的网络犯罪分子以有组织的跨境网络形式运作，实时共享被盗数据和策略。孤立的、时间点式的防御措施已不再奏效。”

根据美国数据与分析公司 LexisNexis Risk Solutions 2024年的一项研究，在亚太地区，企业每因欺诈损失1美元，就要承担3.95新元的平均成本。这包括人力成本和追回成本。

她表示，Mastercard 正在利用人工智能（AI）关联身份信号、行为和交易模式等数据点，以便在欺诈发生前检测出虚假身份、钱骡账户和可疑活动。

在菲律宾，Mastercard 的反洗钱解决方案 Trace 每月能在实时支付系统中检测出超过100个潜在的钱骡账户。该合作项目于2025年2月与 InstaPay 运营商 BancNet 共同在菲律宾启动，是 Trace 在亚太地区的首次推出。

Ladds 说：“我们与监管机构、行业联盟和跨部门联盟合作，共享情报，以领先一步应对新出现的威胁。”

她补充说，目标很简单：实现无形但无处不在的安全，保护每一次互动。“当生态系统安全时，每个人都能受益。”

本文与新加坡金融管理局及全球金融与科技网络合作推出

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