金融科技的下一个前沿？一家金融科技巨头表示：是普惠，而不仅仅是创新

Ant International 首席执行官 Peng Yang 表示，数字工具的兴起为中小型企业（SMEs）打开了全球市场。在全球波动加剧的背景下，需要持续的跨行业创新来保护和加强这种市场准入。

Yang 指出，中小企业在跨境经营时仍然面临着最大的障碍，尤其是在融资和跟上新技术方面。

能够弥合这一差距的解决方案，可以赋予被他称为“经济增长真正驱动力”的中小企业“曾经只有跨国公司才能企及的全球影响力”。

他补充说：“这不仅关乎中小企业开展全球贸易，也关乎将全球消费者带到本地夫妻店的门口。”他指出，中小企业在推动区域和全球商业发展的同时，也改善了社区和民生。

总部位于新加坡的 Ant International 去年从 Ant Group 分拆出来，通过其四大业务支柱，为超过1亿家小企业以及全球银行和商户提供服务：

• 全球电子钱包网关 Alipay+；
• 商家支付和数字化服务提供商 Antom；
• 嵌入式金融，包括全球数字贷款服务 Bettr 和一个基于区块链的财资管理平台；以及
• WorldFirst，为中小企业提供跨境数字支付和账户服务。

扩大市场准入

自 2023 年以来，Ant International 推出了多项支付计划，旨在将商户与全球客户连接起来。

这些计划包括与支付提供商和政府的合作。例如，通过与 Mastercard 的合作，让韩国的 Kakao Pay、香港的 AlipayHK 和菲律宾的 GCash 用户能够通过近场通信进行触碰支付。

SGQR 和 DuitNow 分别是新加坡和马来西亚的国家二维码标准，其用户可以通过扫描二维码，接受来自 Alipay+ 合作伙伴的跨境支付。

在与 PayNet 合作的第一年，流入马来西亚的二维码支付中，超过 80% 来自 Alipay+。Yang 补充说，2024 年 12 月，马来西亚中小企业的业务实现了六倍的同比增长。PayNet 是 DuitNow 的运营商。

与此同时，与 2024 年同期相比，2025 年上半年通过 Ant International 的 Alipay+ 国际支付合作伙伴在新加坡 SGQR 上进行的跨境交易几乎翻了一番。Yang 说：“这意味着来新加坡的游客，甚至包括来自欧洲的游客，正在光顾小商店和摊贩，并在以前必须使用现金的地方使用移动支付。”

除此之外，Ant International 通过 WorldFirst 与电子商务市场、供应商和银行合作，帮助中小企业简化国际支付并节省成本；而其与全球金融通信基础设施 Swift 的合作则实现了从银行账户到数字钱包的支付。

Yang 预测，行业将见证生态系统在数字钱包内的融合，更多服务将被整合到这些平台中。他列举了马来西亚的 TNG eWallet、菲律宾的 GCash 和泰国的 TrueMoney 等例子，这些服务“使电子钱包成为东南亚许多人生活中不可或缺的一部分”。

对于那些认为银行卡终端等传统支付解决方案“成本高昂且令人望而却步”的小型企业来说，它们将从这一趋势中受益。

善用科技

Yang 认为，随着创新的加速，公共和私营部门之间将加强合作，以连接基础设施、生态系统和社区。

他补充说：“如果不同类型的金融科技公司能够携手合作而不是相互竞争，我们将创造出比单打独斗大得多的价值。”

尤其重要的是人工智能（AI），Yang 将其描述为“塑造未来商业的无形之手”。Ant International 已为中小企业开发了一系列解决方案，包括：

• Ant International 的信用引擎（Credit Engine），这是一款由人工智能驱动的信贷引擎，可帮助贷款机构更快地做出信贷决策；
• Antom Copilot，一款人工智能工具，可推荐新市场中的本地化支付方式，并将其快速集成到企业的系统中；
• 一款人工智能外汇（FX）解决方案，可帮助企业更好地预测外汇需求和风险敞口，从而最大限度地减少加价；以及
• Alipay+ GenAI Cockpit，一个“人工智能即服务”（AI-as-a-Service）平台，使金融科技公司和超级应用能够构建“人工智能原生”的金融服务。

他警告说，人工智能的发展也带来了更复杂的欺诈和骗局。Ant International 已识别出超过 150 种针对账户注册的攻击类型，这些攻击由深度伪造（deepfakes）技术驱动——即欺诈者使用人工智能生成的图像或视频来冒充真人。

为应对这一问题，这家金融科技巨头于 9 月与马来西亚的 TNG Digital 和香港的 AlipayHK 等数字钱包提供商合作，发起了“数字钱包守护者伙伴关系”（Digital Wallet Guardian Partnership）。

Yang 表示，其目标是利用包括人工智能在内的技术来加强集体的支付安全，分享最佳实践，并让消费者和商户掌握自我保护的知识。

该公司于今年早些时候发布了一款名为“AI 盾”（AI Shield）的工具包，并称其可将人工智能金融服务的服务风险降低 90%。

这位首席执行官保证，连接各方的努力将继续下去。“东南亚在将中小企业置于国家数字化议程首位的方面领先全球。在这个独特的协作生态系统中，金融科技行业拥有非凡的机会，可以为小企业开发由人工智能驱动的数字工具，为该地区及其他地区建立韧性和新的增长引擎。”

本文与新加坡金融管理局和全球金融与科技网络合作出品。

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