押注代币化资产未来，DBS、UOB、OCBC亦警惕其中风险
人才短缺和监管等障碍，成为本地银行面临的挑战
本文由AI辅助翻译
【新加坡讯】新加坡各大银行正在加速推进资产代币化，但同时也对监管和人才方面的障碍保持警惕。
以 DBS 为例。这家本地银行业巨头于今年8月在以太坊公链上推出了代币化结构性票据。结构性票据是一种金融工具，其价值与标的资产或指数挂钩。
当一项资产被“代币化”，意味着它被转换成一种可以在区块链上交易的数字资产。代币化资产是一项相对较新的金融创新，预计将加快交易速度并增强资产流动性。
它们属于数字资产的范畴，其中包括加密货币和中央银行数字货币。
尽管 DBS 的代币化结构性票据是近期才推出的，但这并非该行在数字资产领域的首次尝试。
DBS 全球金融市场代币化主管陈佳文 (Kelvin Tan) 在9月30日于赞美广场 (Chijmes) 举行的数字资产峰会的一场小组讨论中分享道，该银行早在2021年就曾尝试在其私有链上进行债券代币化。
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“不幸的是，我们发现私有链并未引起市场的太大兴趣，”他说。
近年来，其他银行也一直密切关注新加坡的数字资产领域，并认识到其能为金融业带来的巨大价值。
“代币化已不再是金融领域的小众分支。事实上，它正在成为当前金融服务的主流，” OCBC 全球市场数字资产主管胡博士 (Dr Steven Hu) 表示。
UOB 集团区块链和数字资产主管叶家杰 (Yip Kah Kit) 认为，稳定币将是2025年数字资产的“典范代表”。
但他表示，银行业数字资产的未来在于代币化银行存款和中央银行数字货币。
他补充道：“我认为还存在其他类型的代币化货币——银行存款便是其中之一——它们与银行的内部运营密切相关，并且能与银行的核心系统很好地整合。”
仍有诸多障碍待克服
但在这股热潮之下，银行也意识到，在将理论变为现实之前，必须跨越多重障碍。
其中一个关键挑战是反洗钱合规。加密货币等数字资产一直因可能被用作洗钱工具而备受审视。
在新加坡，今年6月就有49人因涉嫌利用加密货币账户进行洗钱而接受调查。
DBS 的陈佳文说：“我们对证券进行代币化，不代表我们就可以把它卖给任何人。”
为解决这个问题，DBS 全球金融市场数字资产主管杨国威 (Patrick Yeo) 表示，金融业需要迈向一个“通用的‘了解你的客户’(KYC) 框架”。
其目标是通过连接各自的 KYC 框架，允许 DBS 的智能合约与另一家主要银行（如 JPMorgan）的钱包进行交互。
杨国威说，这将在必要的安全护栏下，“极大地扩展去中心化金融的实际运作方式”。
但要开发和实施这些框架，数字资产领域需要更多的人才。
OCBC 的胡博士指出，从金融机构的角度来看，理想的人才需要既是投资者，又是一名“技术专家”。
“我称之为‘超人’式的人才，”他说。
除此之外，胡博士指出，OCBC 也在寻找在合规治理的法律层面以及风险管理方面具备专业知识的人才。
“我认为大学与行业之间的合作方式必须改变，”他说。
他认识到，人工智能 (AI) 将改变学习的模式，而业界和大学都需要利用这一最新技术。
监管机构密切关注
新加坡金融管理局金融科技基础设施与人工智能办公室主管林志光 (Alan Lim) 表示，代币化技术正获得越来越多的关注。
他强调了监管机构与行业之间合作的重要性，正如在“守护者计划” (Project Guardian) 中所体现的那样。
“守护者计划”是决策者与金融业之间的一项合作倡议，旨在“通过资产代币化增强金融市场的流动性和效率”。
他说：“我认为，将这些不同的元素汇集在一起……为我们提供了一个框架和分类标准，来定义资产如何被代币化，以及这些不同的资产之后如何相互作用。”
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