GXS 2025财年因收入增加及成本下降，亏损收窄至2.081亿新元

【新加坡】数字银行GXS周二（4月28日）表示，其2025财年的亏损从去年同期的2.143亿新元收窄至2.081亿新元。

该实体包括新加坡的 GXS Bank 和马来西亚的 GXBank。

GXS Bank 的亏损同样收窄，从之前的1.454亿新元降至2025财年的1.321亿新元。亏损下降的原因是运营成本降低和收入增加。

GXS 的净利息收入从3020万新元增长至2025财年的5560万新元。GXS Bank 2025财年的净利息收入也从2024财年的2890万新元增至3930万新元。

GXS 的非利息收入在2025财年飙升至1400万新元，而之前为190万新元。同期，GXS Bank 的非利息收入从270万新元增至470万新元。

GXS 的运营成本从2024财年的2.231亿新元降至2025财年的2.176亿新元。GXS Bank 的成本则从1.524亿新元降至2025财年的1.345亿新元。

GXS 在2025财年的存款额为23亿新元，较2024财年增长38%。

GXS 首席执行官 Lai Pei-Si 告诉《商业时报》，该银行已成功将其贷款组合扩大约三倍，目前达到10亿新元，并计划在2026年继续扩大。

GXS 的信贷及其他损失准备金从2024财年的2290万新元增至2025财年的5840万新元。GXS Bank 的该项准备金则从2260万新元增至4150万新元。

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在扩大贷款组合的同时，GXS 的信贷质量有所改善，其预期信贷损失从6.8%降至2025财年的4.6%。

Lai 表示，这部分得益于贷款组合的变化，有抵押贷款在2025财年成为其贷款组合的一部分。这种多元化使得 GXS 能够更好地应对信贷周期。

GXS Bank 还于4月27日与中小企业（SME）融资平台 Funding Societies 合作推出了一款有抵押贷款产品。该产品允许中小企业以住宅或商业地产作抵押，借款最高可达200万新元。

除了实现贷款组合多元化，GXS 还改进了自身的信贷模型，并能更好地预测信贷周期的变化，利用数据快速迭代其信贷模型。

“因此，这使我们能够更准确地提供信贷，这些是（预期信贷损失）百分比实际下降的原因，”Lai 说道。

尽管2026财年的信贷及其他损失准备金可能会高于2025财年，但这将主要归因于贷款组合规模的扩大。

“2025年证明了我们能够找到与客户需求相契合的产品，”Lai 说。

她补充说，GXS 目前并不专注于非净利息收入，其目标是服务于那些未被传统贷款机构充分服务的目标市场客群。

GXS客户的最大需求

GXS 客户的最大需求在于获得借贷渠道。

“我们首先推出无抵押贷款，因为这是我们客户最需要的，但这也是我们能够建立利润和收入的地方，成为我们第二大收入来源，”Lai 说。

GXS 约有20%的贷款客户是“信用记录不足”的借款人，即在信贷局几乎没有信用记录的借款人。在马来西亚，40%的借款人是首次借款，GXS 的信贷模型经过调整，能够对此类借款人的信誉度进行评分，而他们通常会被传统贷款机构拒之门外。

“我们的设计理念是确保我们的信贷模型能够让首次借款人获得贷款，”Lai 表示。

GXS 在2022年成立约三年后，于2025年7月才推出收费产品 GXS Invest。

据 Lai 称，该产品的市场反响“令人鼓舞”。她表示，计划在2026年上半年推出新版 GXS Invest，届时将根据客户的风险偏好，提供另外四只基金供其选择。

此外，公司还计划在2026年下半年为新加坡客户推出信用卡。该产品将利用 GXS 母公司 Grab 和 Singtel 的生态系统。

GXBank的贡献

在2025财年，由于 GXS Bank 相比 GXBank 有一年的先发优势，它继续为 GXS 贡献了大部分的财务收入。

但 Lai 表示，GXBank 在2025财年增长强劲，尤其是其无抵押贷款产品 FlexiLoan，实现了数倍的增长。

“GXBank 的零售 FlexiLoan 产品在短时间内总贷款余额已增至5亿林吉特，收到了超过60万份申请，”Lai 说。

市场巨大，需求旺盛，只要产品与市场契合，GXBank 就能够发展其业务。在收费收入方面，GXBank 选择了银行保险业务，分销 Zurich 保险产品，而不是推出投资产品。

Lai 表示，GXS 正按计划在2027年前的五年内实现盈利里程碑，这遵循了新加坡金融管理局为本地数字银行设定的框架。

总支出有所下降，主要得益于 GXS 的区域性技术基础设施，它为 GXS 旗下的各个数字银行提供了一个基础，使其能够根据各自市场的特点调整现有产品。

成本收入比已从2024财年的695%降至2025财年的313%，下降了一半以上。

该数字银行正密切关注当前的宏观经济波动和不确定性，但 Lai 对银行的数字化特性充满信心。

“我们拥有的数据集以及我们监控情况的频率，使我们不仅能够观察，还能在需要时迅速作出反应，”Lai 说。

Lai 表示，对于2026财年，GXS 的目标是实现“收入增长两倍”和“资产增长三倍”。该数字银行的信心来自于其已找到与市场契合的产品，以及其作为挑战者银行的地位，以争取更大的市场份额。

Lai 认为，重要的是，GXS 必须保持团队的积极性和激励，共同推动银行的成长。GXS 必须继续通过其产品实现差异化。

“我们是否成功服务了我们想要服务、而其他银行未能服务的客群？这正是我们存在的理由，”Lai 说。