奕丰集团瞄准服务不足的大众市场银行业务增长机遇

【新加坡】财富平台奕丰集团 (iFast) 的集团首席执行官 Lim Chung Chun 在周二（10月27日）举行的公司第三季度业绩发布会上表示，公司看到了在服务大众富裕和零售客户银行业务方面的巨大潜力。

他表示：“世界已经改变，银行业务也将随之改变。”他补充说，这为向全球客户提供财富管理和数字银行平台带来了机遇。

他指出，虽然全球性银行专注于高净值客户，但服务不足的大众富裕和零售市场为奕丰集团提供了竞争最小、增长潜力最大的机会。

周一，奕丰集团宣布第三季度净利润增长24.5%，达到3240万新元，而去年同期为2600万新元。截至9月30日的季度，每股收益为0.1056新元，高于去年同期的0.0856新元。

加上第三季度每股0.032新元的股息，奕丰集团预计全年将派发每股0.12新元的总股息。

公司预计其银行业务的两大主要部门——个人银行业务和商业银行业务——将实现扩张，存款基础将从目前的约20亿新元增长至2030年约150亿新元的目标。

Lim 补充道，尽管这对奕丰集团而言是显著的增长，但这在新加坡各大银行持有的存款中仅占相对较小的份额，约为3%。

他表示，随着业务增长，奕丰集团并不追求高存贷比，并指出其目前的比率处于百分之十几的较高水平，保持适度的比率将有助于银行在存款波动时维持流动性。

他预计，该比率到年底将增至20%以上，明年的计划约为30%。

SEE ALSO

iFast shares up 5.7% after posting rise in Q3 profit

iFast Q3 profit rises 24.5% to S$32 million on overall revenue growth

Lim 指出，由于银行仍处于盈利的最初几年，他预计增长速度会相当快，并补充说目前的成本收入比约为80%。

他表示：“到2030年，在我们的情况规划中，如果我们能实现150亿新元的存款基础……届时我们的目标成本收入比应为35%至40%。”

建立全球平台

对于其多币种借记卡服务，奕丰集团正从英国扩展至七个市场：香港、新加坡、泰国、马来西亚、台湾、巴基斯坦和德国。

新加坡占集团资产管理规模 (AUA) 的约68.7%，其次是马来西亚和香港。集团的AUA在第三季度达到了创纪录的367.6亿新元，同比增长20%。

10月1日，公司与DWS旗下的Xtrackers建立合伙业务，在新加坡交易所推出了首批交易所交易基金 (ETF)。此后，Lim 指出全球ETF市场正在强劲增长。

公司计划与基金管理公司合作，利用他们的产品和专业知识，同时运用奕丰集团的分销能力，继续在这一领域实现增长。

与此同时，马来西亚的AUA同比增长近30%，信息技术开发收入对此有所贡献，但即使剔除该贡献，基础收入和利润增长依然强劲。

中国的AUA同比增长超过50%，业务亏损有所收窄。

香港是奕丰集团的另一个关键市场，该平台不仅在此布局了财富管理业务，还开展了电子养老金业务。

公司表示，员工人数在2026年中期左右达到顶峰，第三季度的员工成本与上一季度持平。公司期望随着时间的推移提高效率，但不计划过早地大规模削减资源。

对于其职业退休计划条例 (ORSO) 计划，这是香港一种自愿性的、由雇主发起的退休金制度，奕丰集团指出该计划有所延迟，目前预计将于2027年下半年启动。

Lim 将延迟归因于过去几年香港养老金行业的重大变化，特别是电子强制性公积金 (eMPF) 的推行。

他表示，eMPF业务和ORSO计划是业务的不同部分，但由于涉及许多相同的行业参与者，公司和监管机构希望在引入更多变革之前，让现有变化稳定下来。

未来增长计划

Lim 表示，奕丰集团的首要任务是维持一个能够实现强劲内生增长的商业模式，但也会出于战略原因或在有加速扩张机会时考虑收购。

他以2022年收购一家英国银行为例，以此作为进入银行业的一种方式，因为在银行业获得牌照可能很困难。

今年早些时候，奕丰集团还收购了Financial Alliance公司30%的股权。Lim 指出，这是一个在新加坡“建立一家规模可观、不断增长且上市的财务咨询公司”以加强生态系统的机会。

“我们相信，至少可以有一家这样的公司能够做得很好，并且规模大到可以上市，并将持续增长。”

他补充说，当前较高的利率环境总体上对银行有利，有助于支撑利润率，并帮助其吸引存款和更快地扩大规模，特别是因为传统贷款机构通常对活期账户支付很少或不支付利息。

随着银行的成长和客户关系的加深，存款可能对利率的敏感度降低，粘性增强，从而为未来扩大边际利润创造潜力。

对于财富管理业务，高利率的影响可能是好坏参半：它们可能会对股市情绪造成压力，同时使债券对投资者更具吸引力。Lim 表示，总的来说，高利率环境可能对集团有利。

他补充说，奕丰集团将在2027年继续追求强劲增长，并指出强劲增长将来自银行业务，而财富管理平台将继续以超过20%的增长为目标，尽管熊市可能会影响短期盈利能力。

“各种增长计划一直都在，我们的目标是能够以每年超过20%的速度增长……我们期待2027年实现良好增长。”