华侨银行个人银行业务主管Sunny Quek立下目标：2029年前财富业务翻番

【新加坡】华侨银行全球个人金融服务主管 Sunny Quek 雄心勃勃。

自 2022 年上任以来，他已将该行的个人银行财富业务规模扩大了一倍。如今，他准备在更大的基数上再次实现这一目标。

他在接受《商业时报》独家专访时表示：“我计划在 2029 年前将这项业务再次翻番。我最初的目标是到 2030 年实现财富业务翻番。现在，我认为我们能更快完成。”

在一个充斥着类似承诺的市场中，这是一个大胆的声明。但作为一位在银行业拥有 30 年经验的资深人士，Quek 深知其中的挑战。

他在华侨银行工作了 14 年，见证了三任集团首席执行官的更迭。他经历过宏大银行战略和公司重组的常见周期。

然而，他坚信该行终于找到了推动实质性变革的正确工具：新成立的财富管理委员会。

他说：“我的信心来自于过去四个月与财富管理委员会共事的经历。我能感受到其中的不同。”

该财富管理委员会于 2026 年初成立。在新任集团首席执行官 Tan Teck Long 的“新前沿”(Next Frontier) 战略的推动下，它已成为该行向“一体化财富”模式转型的核心引擎。

Tan 设立该委员会旨在打破历史上分隔个人银行、私人财富部门和保险部门的壁垒。它促使华侨银行的个人银行业务主管与 Bank of Singapore 和 Great Eastern 的首席执行官同桌议事。

SEE ALSO

OCBC chief Tan Teck Long’s new strategy is a masterstroke, but execution risks abound

Wealth ambitions, AI threats and war risks: 4 takeaways from Singapore banks’ Q1 results

OCBC’s Indonesia deal a ‘perfect fit’ for Asean wealth ambitions, says CEO, as Q1 profit beats estimates

其核心任务是强制这些部门在共同的财务目标下运作。这确保了他们不再为争夺同一批高价值客户而内耗，而是开始整合资源以锁定区域资产。

Tan 担任该委员会主席，而首席执行官的坐镇意味着，如果各部门未能协同一致，所有人都将面临切实的后果。

结构性优势

然而，Quek 也承认，几乎每家金融机构都制定了类似的策略。

他说：“我们都有财富战略。真正能让一家银行脱颖而出的是执行力。”

而华侨银行在新加坡拥有一个明显的结构性优势：它拥有一家保险公司。

Quek 说：“新加坡没有其他银行具备这一点。保险公司的首席执行官不会与其他银行业务负责人一起坐在委员会里；他们不属于那个价值链的一部分。但对我们而言，我们三方中的任何一方所建立的，都是为整个集团而建。”

Quek 表示，这意味着与同行不同，该行将这三个实体整合在统一的领导之下。

如果他们能让银行应用程序与保险数据库无缝对接，且不产生重复成本，那么他们或许就找到了制胜法宝。

但 Quek 将面临艰巨的任务——他计划翻番的基数已经非常庞大。

该行 2025 年的全年业绩也为财富业务的增长势头奠定了坚实的基础。

在整个财富业务收入增长的推动下，集团财富管理收入在 2025 年飙升 14%，达到创纪录的 56 亿新元。这一高利润业务目前占集团总收入（创纪录的 146 亿新元）的 38%。

一个关键驱动因素是财富管理费。该项费用飙升 33%，创下历史新高，并推动总净服务费收入增长 22%，达到 24 亿新元。

该行吸纳了更多资产，并借助积极的市场估值，将其银行财富资产管理规模 (AUM) 推高 15%，达到 3430 亿新元。

年内，数字渠道的增长更为迅猛。该行在新加坡的数字财富收入飙升超过 80%。就连黄金和白银业务也更加亮眼，贵金属收入同比增长超过八倍。

区域扩张

对财富的渴求远远超出了新加坡的国界。该国的离岸财富费用增长了 30% 以上。

作为华侨银行“双枢纽”战略的另一半，香港的“宏富理财”客户增长了 30% 以上；其离岸客户增长超过 40%。

在马来西亚，财富费用增长超过 10%，同时新增富裕客户近 15%。

为服务于这一区域性客户涌入，该行计划在新加坡和香港招聘近 250 名客户关系经理。

该行不满足于内生性增长，还在东南亚最大的经济体寻求规模扩张。

5 月 4 日，该行宣布其印尼子公司已同意收购 Bank HSBC Indonesia 的零售银行和财富管理业务，这笔交易将立即为 OCBC Indonesia 注入 33.6 万名客户。

该交易带来了 66 亿新元的资产管理规模 (AUM)。这笔可观的财富包括 43 亿新元的客户共同基金、债券和保险投资，以及 23 亿新元的存款。

该交易预计于 2027 年第二季度完成，届时将使 OCBC Indonesia 的资产管理规模 (AUM) 增加 25%，并为其人才库增加约 1300 名员工。此举将该行在一个关键区域市场的雄心牢牢地固定下来。

这一总体战略的势头显然正在增强。在华侨银行 5 月 8 日发布的第一季度财务业绩中，其牵引力清晰可见。这是自财富管理委员会成立以及 Tan 的“新前沿”战略实施以来的第一个季度。

在截至 3 月 31 日的三个月里，该行公布的净利润增长 5%，达到 20 亿新元，轻松超出市场预期。

尽管较低的利率环境导致净利息收入下降 5%至 22 亿新元，但财富管理业务无疑是本季度的功臣，创纪录的非利息收入弥补了这一缺口。

在所有渠道客户活动强劲的推动下，第一季度财富管理费用飙升 34%，达到 4.22 亿新元。整体财富管理收入增长 11%，达到 15 亿新元，占集团总收入的 39%。

首席执行官明确指出，在应对地缘政治紧张局势和通胀风险方面，这种由财富业务引领的业绩表现至关重要。

观念转变

华侨银行的转型正值消费者财富观念转变之际。随着数字平台使市场准入大众化，年轻消费者期望以更少的资本更早地开启他们的投资之旅。

Quek 说：“消费者不会全面地思考他们的人生目标。你经常听到有人说：‘我太穷了，没法考虑退休’……”

他补充道：“我们在全球范围内，而不仅仅是在新加坡，都看到人们越来越需要更好的金融知识、更早的退休规划，以及在不同人生阶段获得更有条理的财富建议。这些趋势正在重塑我们对财富管理的看法。”

该行正在调整其工具以吸引新一代客户。其移动应用程序现在提供零散投资解决方案，以大幅降低入门门槛。

客户可以从小额开始，投资蓝筹股投资计划、智能投顾 (RoboInvest)、单位信托，甚至可以购买小至 0.1 克的零散贵金属。

目标是尽早吸引客户，并利用新的委员会结构，在客户资产增长时将他们无缝地向上输送到财富链的更高端。

Quek 强调，虽然数字渠道带来了业务量，但管理巨额财富的核心仍然深植于信任和人工建议。为了在基层执行其宏伟计划，华侨银行正在为其客户关系经理大量配备先进工具。

该行最近为其财富顾问推出了一个人工智能培训项目，其早期成果印证了 Quek 对执行力的信心。

完成该项目的顾问所预约的客户会面数量是同行的两倍。他们的月收入比培训前三个月增长了 50%。

诚然，改变根深蒂固的企业文化和消除“筒仓”心态需要大量时间，是一项艰巨的任务。

凭借高层的坚定领导、清晰的东南亚路线图以及新获得的印尼资产储备，华侨银行正在奠定基础。

尽管到 2029 年将个人财富业务翻番的任务设定了很高的标准，但 Quek 看到了明确的前进道路。如果他那富有感染力的信心能够传递开来，那么这个宏伟的目标可能就近在咫尺了。