随着更多年轻客户攀登财富阶梯，新加坡银行积极争取该客群

【新加坡】随着更多年轻客户开始更早地投资，他们在财富阶梯上的地位不断攀升，这促使新加坡各大银行在其财富旅程的早期阶段便开始积极争取他们。

多家银行向《商业时报》表示，金融知识的普及和投资渠道的便利化正在推动这一转变，年轻人开始更早地进行财务规划，并对财富增长变得更加深思熟虑。

渣打银行 (Standard Chartered Bank) 新加坡财富及零售银行业务境内高净值客户覆盖总经理 Jeffrey Tan 表示：“与前几代人相比，千禧一代通常在财务上更具参与度，并且更多地接触投资市场。”

“不断上涨的生活成本、更长远的退休需求以及快速变化的就业市场，也都在强化财务安全的重要性，促使这一群体更加重视创造和保全财富。”

这一趋势体现在晋升至银行高净值客户群体的年轻客户数量上。

星展银行 (DBS) 表示，在2026年上半年，其30至42岁的千禧一代零售客户中，晋升至“星展丰盛理财” (DBS Treasures) 的人数同比增长了两倍。“星展丰盛理财”是为可投资资产在35万至150万新元之间的客户设立的。

同期，汇丰银行 (HSBC) 表示，其25至35岁年龄段的客户中，晋升至“卓越理财” (Premier) 的人数实现了双位数增长。该级别要求客户的最低资产管理规模 (AUM) 为20万新元。

至于华侨银行 (OCBC)，其20多岁的客户中，从个人银行账户晋升至“宏富理财” (Premier Banking) 和“宏富私人客户” (Premier Private Client) 银行账户的人数同比增长近50%，是所有年龄组中增长最快的。

华侨银行的“宏富理财”要求最低合格资产管理规模为35万新元，而“宏富私人客户”则要求150万新元。

华侨银行集团分层客户管理主管 Susan Tan 表示，值得注意的是，许多这类客户不仅仅通过储蓄积累财富，而且在财富增值方面也变得更有规划性。

她指出，20多岁的客户通过数字渠道进行的财富交易额同比增长近120%。她说道：“越来越多的人通过投资让钱生钱，并且是通过数字化方式进行。”

星展银行也观察到类似的模式。在2025年晋升至“星展丰盛理财”的客户，其投资结余自那时以来已增长近六倍。

星展银行新加坡丰盛理财主管 Andrew Bok 表示，这表明年轻客户对尽早开始财富规划重要性的认识有所提高。

渣打银行也记录了类似趋势：从2024年12月到2026年6月，30至45岁客户的总财富资产管理规模增长了70%，而同期每位千禧一代客户的平均财富持有量几乎翻了一番。

更早开始，更规律投资

除了开始得更早，年轻人也更规律地进行投资。

大华银行 (UOB) 表示，在截至2026年4月的12个月内，其16至24岁年龄段开始投资的区域客户数量同比增长超过10%。

在这一群体中，经常性的数字单位信托交易量增长了10%以上。

大华银行集团个人金融服务主管 Jacquelyn Tan 表示：“年轻人正在以一种更平衡的方式处理自己的财务。”

“他们通过更早开启财富旅程为未来投资，并且是定期投资，而不是等到积累了大量资产后再开始。”

这在一定程度上可能是由金融知识的提升所驱动的。

汇丰银行新加坡国际财富与卓越理财主管 Ashmita Acharya 指出，新加坡拥有“非常精明的年轻富裕人群”，他们通过自主决策和辅助指导相结合的方式来做出投资决定。

她表示：“有几个因素可能正在推动这一转变——更高的金融素养、更容易获取市场信息和投资教育，以及使用他们偏好的渠道进行投资的灵活性。”

争夺年轻财富

这一转变发生的背景是，新加坡各大银行正寻求通过吸引更多资产管理规模和促使客户投资来发展其财富管理业务。

随着年轻客户更早开始积累财富，银行等借贷机构也希望在其财富旅程的早期阶段与他们建立联系，并在他们晋升至更高财富等级时留住他们。

渣打银行的 Tan 指出，年轻客户“在研究和管理个人财务方面通常更具主动性”。

他表示：“然而，在做出重要的财务和投资决策时，我们仍然看到客户会向我们寻求更深入的讨论，以明确他们的财务目标和优先事项。”

对于这个数字原生代客群，银行指出需要同时运用人工和数字化两种方式进行互动。

星展银行早前宣布，计划到2028年底前增聘超过600名客户关系经理、前线顾问和平台工程师，并计划到2027年底前在亚太地区新设18个财富管理中心及升级36个现有中心。

Bok 补充道：“尽管许多年轻客户表现出更强的金融敏锐度，并且乐于通过数字渠道独立投资，但我们相信，我们的角色也是帮助他们充满信心地做出明智的决策。”

与此同时，大华银行的 Tan 表示，该行专注于帮助年轻人尽早建立稳固的财务基础，并在其财富旅程之初就为他们提供便捷的财富指导。

大华银行表示，通过其应用程序的数字投资功能，投资变得触手可及——例如，年轻人可以每月从100新元起步进行定期投资，并可投资于专业管理的投资组合。

大华银行的 Tan 补充道：“我们的最终目标是，在整个财富旅程中，为包括Z世代客户在内的不同客群建立持久的关系，并在他们经历不同人生阶段、需求和优先事项不断变化时为他们提供支持。”

汇丰银行的 Acharya 表示，年轻的高净值客户对于技术与人类专业知识如何协同工作也设定了更高的期望。

该行指出，有必要为顾问配备由人工智能驱动的能力。数据显示，新加坡45%的富裕Z世代投资者偏好通过人工智能引导的方式发现投资机会，再由顾问进行验证，而全球同行的这一比例为38%。

银行也正在接触更年轻的客户群体。

华侨银行提到了吸引年轻群体的举措，例如在新加坡各大高校保持活跃度，以及专为高净值客户子女设计的GENesis项目。

该行此前宣布，计划在未来三年内聘请600名财富顾问，以加强其财富管理能力。

华侨银行的 Tan 表示：“通过尽早开启关于财富的对话，我们能够建立长期的客户关系，并在他们经历不同人生阶段时为他们提供支持。”