大华银行FinLab：跨越数字鸿沟与国界，为企业搭建桥梁

祖父去世后，Claire Ariela Shen接手了家族生意，她深知Dona Manis Cake Shop将面临一项重大挑战。

这家传统蛋糕店于1992年在加东购物中心的地下层创立，如今亟需跟上时代的步伐。

此前，一名合伙人也退出了蛋糕店，这让Shen不得不独自掌管这家业务。而该店的运营长期依赖于基于信任的体系和个人关系，但她过去并未深入参与这些关系的建立。

Dona Manis的首席传承官Shen表示：“店里没有正规的收银机，交易主要以现金为主，账目都记录在我祖父手写的一个小本子上。”她意识到，为了让企业能够持续经营，数字化转型势在必行。

Shen面临的这些挑战并非个例；东南亚许多中小型企业（SMEs）在寻求扩大规模时也面临着类似的障碍。

合适的数字化工具难以甄别；此外，预算紧张、时间有限的中小企业也无法自由地尝试这些工具。

大华银行（UOB）于2015年推出的创新加速器FinLab，在过去十年里一直致力于帮助本区域的企业弥合这些差距。

曾参与FinLab举办的“女性企业家数字化创新计划”的Shen说：“在我们最需要架构和指导的时候，UOB FinLab出现了——它提供了实用的工具，以及一个理解小型传统企业实际情况的支持性生态系统。”

她表示，所谓的“架构”是指该计划提供了战略框架，帮助她更好地理解自己对企业发展的愿景。

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与此同时，以社交媒体和沟通模块形式提供的指导也让Shen深受启发，而获得优惠融资选项和网站托管支持等资源，则让她能够采取具体措施来推动业务增长。

Shen指出：“这个社群本身也同样意义非凡。它提醒我，创业不必是一段孤独的旅程。”

UOB FinLab负责人Shannon Lung解释说，该加速器成立于2015年，其最初的使命是支持新兴技术创新者，主要集中在金融科技初创公司。

十年后，FinLab的使命已演变为支持各行各业以及整个东南亚的中小企业，利用其生态系统和各项计划实现增长。

Lung告诉《商业时报》（The Business Times），这包括将企业与大华银行的区域网络连接起来，提供商业验证渠道，并根据每个市场的需求量身定制转型计划。

在首次参与FinLab计划近两年后，Shen指出Dona Manis已在现代化方面迈出了关键步伐。

她说：“我们现在使用销售点（POS）系统进行运营，并已扩展到线上订购和外卖平台。”

Shen补充说，蛋糕店的大部分内部文件，如会计和人力资源软件，都已转移到云端系统。

“虽然我们的团队规模仍然较小，但这些工具帮助我们以一种更可持续、更易于管理的方式实现了增长。”她说道。

但对于整个东南亚的企业而言，FinLab的支持远不止推动本地转型那么简单。

“我们在亚细安的业务版图是我们的差异化优势，”Lung说。“这使我们从一个传统的加速器转变为区域增长的催化剂。”

UOB FinLab在东南亚的业务遍及新加坡、马来西亚、印度尼西亚、泰国和越南。

Lung告诉《商业时报》（BT），通过将中小企业和初创公司与大华银行的区域网络相连，FinLab使这些企业能够接入一个由政府机构、解决方案提供商和高等学府组成的生态系统。

该生态系统还使FinLab能够通过企业合作、行业协会，甚至将企业与潜在客户进行匹配，从而促进公司之间的联系。

对于总部位于曼谷的能源管理解决方案公司AltoTech Global而言，这种区域性联系对其扩张计划至关重要。该公司参与了FinLab在2024年举办的绿色科技加速器计划。

这是一个为期六个月的项目，覆盖新加坡、马来西亚和泰国，旨在挑战中小企业解决现实世界中的可持续性问题并创造解决方案。

AltoTech的首席执行官Dr Warodom Khamphanchai表示，该计划帮助公司进一步完善其产品，为拓展泰国以外的市场做准备。AltoTech利用人工智能（AI）和物联网技术来优化供暖、通风和空调系统的运营。

Lung说：“在整个计划期间，我们为AltoTech提供了规模化发展所必需的战略支持，从深度指导、行业匹配到让他们接入我们强大的区域生态系统。”

通过绿色科技加速器，这家泰国公司参加了新加坡金融科技节，甚至在大华银行的一栋大楼内进行了一个试点项目。

Dr Warodom告诉《商业时报》，AltoTech计划在未来一年内加强在新加坡的业务，并视大华银行为此项工作的战略合作伙伴。

他指出，并非每个市场都能仅靠技术取胜；潜在的市场进入者需要在当地合作伙伴中建立信任，而在国外市场的执行能力也从来不是必然的。

他补充道：“大华银行的生态系统帮助我们与相关利益方建立联系。这缩短了我们启动第一个项目所需的时间，并帮助我们根据每个市场的期望调整交付方式和商业策略。”

Lung解释说，不同国家的文化规范可能会对商业优先事项和技术采纳率产生不均衡的影响。

他说：“每个亚细安市场都有着独特的数字成熟度、监管框架和商业文化期望，这些因素决定了我们如何设计和交付我们的项目。”

Lung指出，通过FinLab，可以根据不同国家的具体情况量身定制更具针对性的支持解决方案。

例如，针对马来西亚中小企业的Jom Transform计划，旨在通过帮助企业获得适当的认证和提升数字化能力，来支持它们进入清真商品和服务市场，从而实现增长。

与区域经济体的增长轨迹保持一致，也是FinLab支持创新驱动转型使命的一个关键要素。

在冠病疫情期间，当区域经济体和企业努力寻求立足点时，FinLab选择扩展到越南和印度尼西亚等市场，并在这些地区推出了与可持续发展和人工智能相关的举措，以契合区域的增长重点。

Lung说：“我们的最终目标是继续成为一个面向未来的创新合作伙伴。”

“我们帮助中小企业预测变化、抓住新机遇，并为未来十年建立所需的韧性。”