大华银行总裁黄一宗：如何下好“长远棋局”

大华银行的第三代掌舵人Wee Ee Cheong最近向人工智能（AI）提出了一个问题：十年后，大华银行的市值会达到多少？

2025年是大华银行成立90周年，再过十年将迎来百年庆典。AI预测，相较于目前575亿新元的市值，这家新加坡第三大银行届时的市值将在900亿至1000亿新元之间。对于这个数字，Wee Ee Cheong的回应是：“太保守了！”

Wee Ee Cheong最近在接受《联合早报》独家专访时说：“这个数字没有考虑到东南亚的增长潜力或地缘政治风险，但它是一个很好的参考点。”

截至2024年底，大华银行在本地市场的新元存款中约占21%，新元贷款中约占25%。该银行计划加速在东南亚的业务扩张，目标是明年将东南亚市场的收入贡献份额提高到30%，同时保持新加坡市场50%的收入贡献。

东南亚：经济增长的“甜蜜点”

在全球经济结构调整和贸易壁垒日益增加的背景下，企业被迫重新布局。Wee Ee Cheong认为，东南亚是一个富有吸引力的地区，也是当前的增长“甜蜜点”。凭借其成熟的区域业务和网络，大华银行已准备好乘势而上。

大华银行已经是马来西亚最大的外资银行，Wee Ee Cheong 在该市场看到了巨大的增长潜力。大华银行的信用卡数据显示，马来西亚是新加坡人海外消费的首选目的地，其中50%的消费发生在新山。“虽然这对个人消费者是好消息，但可能给新加坡的零售商带来压力，我们需要找到一个平衡点，”他指出。

Wee Ee Cheong指出，大华银行在柔佛-新加坡经济特区（Johor-Singapore Special Economic Zone, 简称JS-SEZ）内设有七家分行，可以帮助新加坡企业跨越长堤，在两国市场同时运营。“这对我们的客户来说，可能是最佳选择，”他说。

Wee Ee Cheong提醒说，如果柔佛-新加坡经济特区发展过快，新加坡的中小企业和一些零售商可能会受到影响。这个过程必须有序且循序渐进，“想太多也没用”。

他还认为，正在经历转型的新加坡经济需要取得突破。“我们必须利用自身优势，保持灵活，绝不能自满，以为自己是最好的。相反，我们需要有危机感；否则，很多事情我们最终要付出的代价会比别人更高。”

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尽管东南亚的长期前景看好，但大华银行近期的业绩却面临阻力。

2025年11月，大华银行公布第三季度盈利同比下降72%至约4亿新元，低于市场预期。该行还宣布计提约6亿新元的预防性额外普通准备金，这与另外两家本地主要银行超出预期的强劲盈利形成鲜明对比。

今年以来，大华银行的股价已下跌超过5%。

这一切都会过去

分析师普遍认为，这笔额外拨备是本财报季的一大意外。大华银行解释称，计提这笔准备金是为了应对大中华区和美国商业房地产领域的问题，其中包括大中华区不良贷款环比增长13%的情况。

这次采访恰好在业绩发布前进行。谈及商业周期，Wee Ee Cheong说：“风暴终将过去。我们必须学会何时坚持，何时放手。不必过于担忧。”

他承认当前市况并不理想，利率下降影响了大华银行的利润。该行在香港房地产市场的敞口也带来了一些影响。尽管如此，Wee Ee Cheong相信香港有中国内地经济的支持，因此总体而言问题不大。

谈到大华银行的状况，Wee Ee Cheong表示：“即便出现一些坏账也无需惊慌，因为大华银行的盈利能力强，储备金也充足。”

他提到，三年前大华银行以49亿新元收购了Citigroup在印度尼西亚、马来西亚、泰国和越南的消费银行业务，这增强了其盈利能力。

他指出：“我们的盈利能力很强。即使盈利从100新元降到80新元，也没关系。我们继续前进。”

与此同时，大华银行也在发展财富管理和私人银行业务等非利息收入业务，吸引来自中国内地、台湾、香港和东南亚的家族办公室。该行目标是在2026年将非利息收入占总营收的比重提高到37%。

对此，Wee Ee Cheong认为大华银行具有一定优势。“你知道，我们是用筷子吃饭的。除了银行的基础设施和系统，这种文化上的亲切感也非常重要，”他说。“如果我经营的是一家外资银行，情况会完全不同，因为这种亲切感不会那么明显。”

接班人非一日之功

随着Tan Su Shan将于2025年3月接替Piyush Gupta出任DBS集团总裁，以及Helen Wong将于2025年底从OCBC集团总裁职位上退休、由副总裁Tan Teck Long于2026年1月接任，市场的目光自然转向大华银行何时可能更新其领导团队。

现年72岁的Wee Ee Cheong在谈到接班和下一代领导层问题时毫不回避。当我问他：“你现在一定听腻了这个问题吧？”他回答说没有，并指出接班人选将在未来几年内明朗化。

不过，他承认：“这不是今天决定，明天就能到位的事情。”他认为，年轻的管理团队也需要五到十年的发展和培养。

在方式上，内部选拔是他的首选。根据大华银行的企业文化，这被认为是最稳妥的方法。“当然，除非内部实在没有合适的人选。但如果真是那样，那就是我作为总裁的失败，”他补充道。

Wee Ee Cheong强调，他的接班人绝不能自我主义或个人主义。相反，“他必须利用自己的影响力来领导团队并承担责任。如果团队愿意追随他，那他就是成功的。”

在企业文化方面，Wee Ee Cheong重视在稳固基础上稳健更新，并保持大华银行家庭般的氛围和员工的归属感。他评论道：“许多大公司的历史比我们长，但它们的价值观会随着人员的更替而改变。因此，稳定真的很重要。”

谈及大华银行高层管理人员流动率低的问题，他形容自己的管理团队是“一个很好的组合”。他详细解释说：“有些人与我们共事了二三十年，也有些是五到十年前加入的。这种平衡是我们的优势。我们不能只依赖老将，也不能只靠年轻人。平衡至关重要。”

当被问及稳定是否会导致“团体迷思”（groupthink）时，Wee Ee Cheong风趣地答道：“最重要的是这只猫能抓老鼠。如果抓不到老鼠，谈论团体迷思就毫无意义。”

Wee Ee Cheong承认，公司必须不断自我更新，让员工应对新的挑战。他说：“这就像盆景，每隔几年就要翻盆修根。如果根系过于拥挤，它就会停止生长。更新也是同样的道理。”

随着人工智能颠覆各行各业，许多公司根基动摇，员工对未来感到迷茫。Wee Ee Cheong指出：“不可能拍着胸脯保证人工智能不会导致裁员。生活不是非黑即白，整个世界都在变化。但是，我们可以首先帮助员工做好准备。这是我们的责任。”

对于Wee Ee Cheong而言，他见证了新加坡银行业从“七国之乱”（指1980年代至21世纪初的七家本地银行）演变到今天的“三足鼎立”，也经历过金融危机、利率周期、疫情、数字化和技术转型。或许，看着大华银行迎接又一个新挑战，本身就是最好的证明。

他肯定地说：“今年是大华银行成立90周年。能经历这么多风雨，是一件很特别的事。我感到非常幸运。”

一个紧密的家庭

谈及已故的父亲Wee Cho Yaw博士，Wee Ee Cheong的言语中流露出伤感。

作为大华银行的第二代领导人，Wee Cho Yaw博士执掌银行超过50年，于2024年2月安详离世，享年95岁。Wee Ee Cheong是长子。他有一个姐姐Wee Wei Ling，两个弟弟Wee Ee Chao和Wee Ee Lim，以及一个妹妹Wee Wei Chi。

在整个采访过程中，Wee Ee Cheong都用华语交谈。他静静地回想着父亲离世后留下的空缺。“我们一起工作了40多年。他的办公室就在我对面，只有几步之遥，”他回忆道。“这么多年来，即使我对自己的决定很有信心，去征求他的意见也是很自然的事。突然间，他不在了，我再也没有这样的机会了。”

根据过往报道，Wee Cho Yaw博士坚信，频繁的家庭聚会能建立紧密的家庭关系。他在世时，家族四代人每周都会聚餐。为了促进家庭成员间的互动，他甚至安排子女们住在附近。他们的家仅一墙之隔，探望起来既方便又频繁。

Wee Ee Cheong分享说，这个悠久的家庭传统至今仍在延续。自父亲去世后，他经常接96岁的母亲Chuang Yong Eng到自己家吃饭。随着年事已高，母亲变得有些健忘，偶尔还会问：“你爸爸去哪儿了？”

Wee Ee Cheong说，已故的Wee Cho Yaw博士对他并不特别严格，思想也很开明。至于自己的脾气，Wee Ee Cheong笑着说：“你看看我就知道了。我不是那种人。”

他形容自己很少发脾气，也不会对别人大喊大叫或责骂。偶尔，他会因为追求效率而感到不耐烦，但很快就会抛诸脑后。

很少有人知道Wee Ee Cheong与上海有家庭渊源。他的妻子Chang Kung Ling是上海人，岳母则来自宁波。

Chang Kung Ling在新加坡出生，在美国接受教育。他们属于新加坡第二代或第三代，在上海仍有亲戚。当与妻子一起到访上海时，Wee Ee Cheong甚至能听懂一些当地的上海话。

Wee Ee Cheong每年会因公前往位于上海的大华银行（中国）总部两到三次，只要时间允许，Chang Kung Ling也会同行。

关于大华银行的中国战略，Wee Ee Cheong说：“在中国，我们不追求规模，也无法与中资银行竞争；重点在于市场推广，并将中国客户引入东南亚。”

他补充说：“我们可以支持希望拓展中国业务的东南亚客户，因为我们熟悉那里的市场。我们在中国的优势在于扮演桥梁的角色。”

孙辈：我的角色是陪他们玩

尽管他不太谈论家人，但当话题转向孙辈时，Wee Ee Cheong的表情变得柔和起来。

有一天，他还在上小学的孙子要看大华银行的年报，还想知道“银行的净利息收入”，这让他感到很惊讶。

2025年6月，为庆祝成立90周年及新加坡独立60周年，大华银行将位于莱佛士坊、高280米的大华银行大厦一期（UOB Plaza 1）变成了一场绚丽灯光秀的画布。我看到Wee Ee Cheong和他的妻子，与他们的孙子一起观看这场全球最高的投影秀。

然而，Wee Ee Cheong说，他不需要培养孙辈，他的角色是陪他们玩。

他不想强迫孙辈走自己的路，认为告诉他们“你爷爷是这么做的，所以你也必须这么做”会适得其反。“如果他们喜欢画画，几乎不可能强迫他们成为音乐家。没必要干涉或逼得太紧，”他说。

Wee Ee Cheong鼓励孙辈在年幼时探索各种兴趣，而不是过分专注于某一件事。毕竟，有些人直到晚年才发现自己真正喜欢什么。他以自己曾是国家网球运动员的经历为例：年轻时他花了很多年打网球，但现在已失去了兴趣。“如果你从一开始就只专注于一件事，”他说，“以后可能会发现自己不想再做了，想尝试别的东西。当然，有些人可能会坚持下去，但尝试新事物是很自然的。”

如今，Wee Ee Cheong最喜欢的体育活动是普拉提（Pilates）。“我练了二三十年了，”他说。“起初觉得很无聊，但现在我看到了它的价值。它对柔韧性很有好处。到了某个年纪，我发现自己想做一些年轻时不感兴趣的事情。”

在职业生涯上，Wee Ee Cheong始终坚定不移。他于1979年加入大华银行，自2007年担任总裁至今已18年，陪伴大华银行走过了其创立以来超过一半的历史。

当被问及如何做到这一点时，Wee Ee Cheong将其归功于一种责任感。他解释说：“关键是稳步前进。我们三代人经历了很多风雨，如果年轻人能继承这种稳健，就足够了——就像照顾盆景一样。”他补充道：“学无止境，我也从同事身上学到了很多。”

艺术是精神的滋养

在银行业务之外，Wee Ee Cheong对艺术有着深厚的鉴赏力。他说自己在审美方面“品味还不错”，这包括他养鱼、品茶、收藏古董和手表的爱好。

巧合的是，大华银行也与艺术有着不解之缘。位于莱佛士坊的大华银行大厦，处处可见盆景、绘画、雕塑和其他艺术品。

始于1982年的“大华银行年度之画”（UOB Painting of the Year, 简称POY）是新加坡历史最悠久的艺术比赛。它已扩展到印度尼西亚、马来西亚、泰国和越南等区域市场，发掘了该地区超过1000名艺术家，其中包括九位新加坡文化奖（Singapore Cultural Medallion）得主。

Wee Ee Cheong说，虽然他不是这项比赛的发起人，但比赛持续了40多年，也间接影响了他。他认为，艺术的价值不应仅用金钱来衡量，有时一幅儿童画中的童真才是真正动人的。

他说：“艺术家是一个非常孤独的职业。无论作品多么出色，如果没有人欣赏，就毫无意义。当我们在银行大堂展示艺术家的作品时，会给他们带来一种成就感。”

如今，大华银行拥有超过2800件艺术品，其中许多是通过“年度之画”比赛购得。该行还聘请专家来维护和策展这些丰富的藏品，其中约70%在新加坡展出和存放。

展出这些作品还有另一层意义。Wee Ee Cheong认为，通过艺术滋养心灵很重要，因为这样的环境能让员工静下心来，专注于工作。

当被问及将来是否会开设自己的艺术馆时，他简单地回答：“不会，也没必要。有些东西不一定要拥有。”

本文由Yuen Kum Cheong翻译，首发于《联合早报》旗下的英文数码杂志《ThinkChina.sg》。