我是如何知道自己能在50岁退休的

当我宣布提前退休时，一些人祝贺我脱离了激烈的职场竞争。另一些人则称之为“勇敢”之举。

介绍一下背景，我在50岁退休前是“四大”会计师事务所的一名合伙人。这份职业回报丰厚，但也伴随着长时间工作、持续的压力，以及一种很容易占据你全部生活的'生活服务产业群'。

从这个意义上说，主动解开“金手铐”或许确实需要一些勇气。

许多关于勇气的评论背后，是一种非常可以理解的恐惧——害怕没有足够的钱安度余生。当然，“足够”是一个主观的概念。

从现实层面来看，一个人必须能够负担日常开销、医疗账单和家庭责任。而在情感层面，则关乎满足感，或缺乏满足感。

有些人可能永远不会觉得钱够用，因为总有别人拥有更大的房子、更庞大的投资组合或更奢华的'生活服务产业群'。即便客观上生活舒适，这种比较也会悄然制造出一种财务上的不安全感。

要为退休做好财务准备，需要在递交辞职信之前就采取积极的行动。

人类需要住所、食物、水和'医疗保健'。当房贷全部还清，有足够的医疗'保险'，并为子女教育或其他主要责任预留了资金时，通常就没什么可担心的了。

对新加坡人而言，他们的中央公积金（Central Provident Fund）账户、个人储蓄、'保险'和投资（包括房地产）都是退休规划的一部分。具体的资产组合因人而异。

无论如何，每个人都应该自己算好账，对自己的设想进行压力测试，并避免基于嫉妒来制定退休计划。

给年轻时的我的一些建议

如果我能给年轻时的自己提建议，我会说：尽早并持续地投资，即便初期金额很小。

投资于广泛覆盖美国、全球和新加坡市场的指数交易所交易基金（ETF），可以成为长期财富积累的有效基石。关键不在于完美地把握市场时机，而在于给复利足够的时间来发挥作用。

退休后，重心应从纯粹的财富积累转向可持续性。

这可能意味着重新平衡投资组合，保留足够现金以满足近期需求，并且理想情况下，支出应来自投资收益或收入，而不是持续消耗本金。

然而，退休并不仅仅是一个财务决定。

在做出决定之前，同样重要的是要清楚你希望“退”向何种生活，而不仅仅是“休”于何种工作。

工作带给我们的不仅仅是收入，它还提供了结构、身份认同、社交互动和价值感。当这些一夜之间消失时，这种失落感可能会让一些人感到不安。

日语单词“ikigai”（生き甲斐）通常被翻译为“存在的意义”。如果生活中没有某种目标，即使银行账户看起来很健康，人也可能很快消沉下去。

因此，任何考虑退休的人都应该坦诚地问自己几个问题：在普通的一天里，我会做什么？我会和谁共度时光？当不再有客户需要服务、没有团队需要领导、没有截止日期需要赶时，什么会给我带来成就感？

有些人可能会在志愿服务、指导年轻专业人士、照顾家人、写作、教学、旅行或学习新技能中找到意义。活动本身是什么并不重要，关键在于它是否能为自己的生活赋予形态和意义。

对我而言，告别企业生活的一个主要原因是健康。我希望在晚年能保持身体的良好状态，而不是让压力慢慢侵蚀它。

退休提供了一个机会，可以重建那些在繁忙工作年中常常被牺牲的习惯。例如，现在每天一小时的锻炼已经成为我日常生活的一部分。

这并不一定需要高昂的费用。人们可以使用“健康365”（Healthy 365）应用程序参加挑战、免费健身课程和营养讲座。

快走、游泳、骑自行车、做自重训练，或者使用社区健身角的设备。如果预算允许，办一张健身房会员卡也很方便，但持之以恒比器材的精良更重要。

除了锻炼身体，也要保持大脑活跃。否则，时间会在躺在沙发上看Netflix或在手机上无休止地刷短视频中溜走。这些活动适度无害，但如果成为下午的默认活动，就会很危险。

大脑和身体一样，不经挑战就会衰弱。阅读、写作、学习一门新语言、园艺、上课、加入'兴趣小组'或从事一些选择性的咨询工作，都是保持思维活跃的可能方式。

退休不应与无所事事混为一谈。事实上，一个好的退休生活，可能日历并非空白，而是被刻意安排了各种有意义的事情。

人际关系也值得关注。在工作期间，许多社交互动是通过同事、客户和业务联系人自动发生的。退休后，除非我们主动努力，否则这类活动可能会减少。

值得投入时间在家庭、老朋友、社区和新的兴趣圈子上。

有意义的退休生活很少是在'隔离'中度过的。它因有人可以分享美食、对话、欢笑、投资心得和回忆而变得丰富多彩。

迈向退休的六个步骤

对于正在考虑退休的读者，我建议一个简单的清单：

• 首先，清楚了解你的每月开支，以及你的收入来源是否能支撑这些开支。
• 其次，解决住房贷款等主要负债。
• 第三，确保'医疗保健'保障充足。
• 第四，为通货膨胀、市场低迷和意外的家庭需求建立缓冲。
• 第五，在离开全职工作前，设计好每周的日程。
• 最后，明确在你的职位头衔之外，什么能给你带来目标感。

金钱固然重要，但健康、目标、人际关系和日常惯例也同样重要。退休是向人生新阶段的过渡，必须为此做好规划。

作者曾是EY的合伙人，现为自由职业税务顾问

《转换跑道》（Switching Lanes）是一个探索全职职业生涯后多样化生活现实的专栏。从理财策略到寻找新的人生目标，我们正在重新定义退休。

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