为何企业必须在数字支付领域赢得新加坡X世代的信任

据估计，新加坡数字经济的商品交易总额 (GMV) 将从2024年的290亿美元，增长至2030年的400亿至650亿美元之间。

然而，在这种普遍的乐观情绪中，新加坡有一个世代群体却是个例外，仍在影响着增长。万事达卡新支付指数 (Mastercard New Payments Index, NPI) 显示，虽然过去一年里有92%的新加坡人使用过新兴的数字支付方式，但只有42%的X世代消费者愿意选择使用数字钱包和二维码等新支付方式，而非较为传统的支付方式。

这种不情愿的态度尤为明显。在越南，这一群体中有73%的人对新支付方式持开放态度，泰国和印度尼西亚的这一比例则均为58%。在社交电商的采用率方面，差距同样显而易见：新加坡只有15%的X世代偏好通过社交应用购物，而泰国和越南的这一比例均超过50%。

对新加坡而言，弥合这一数字鸿沟至关重要。根据研究机构 Kadence International 的数据，新加坡拥有百万之众的X世代，其年消费能力估计高达300亿新元，并主导着家庭支出，尤其是在他们通常作为主要购买决策者的多代同堂家庭中。

他们对创新支付解决方案的谨慎态度，给新加坡的数字经济愿景带来了挑战，也可能减缓新加坡实现“智慧国”宏图的步伐。

X世代为何如此重要

根据新加坡统计局 (SingStat) 的数据，出生于1965年至1980年间的X世代是新加坡第二大世代群体。提高这一群体的数字技术采用率，将极大地推动电子支付的增长，并放大驱动金融科技创新和提升投资吸引力的网络效应。

例如，在采用率上升和金融科技创新的推动下，新加坡的预付卡和数字钱包市场预计将以每年11.2%的速度增长，到2025年达到约107.4亿美元，并预计持续增长至2029年。由于这一增长的速度和规模取决于所有年龄段人群的采用情况，因此X世代更广泛的参与将扩大市场并巩固金融科技生态系统。

X世代也是新加坡“智慧国”愿景的重要贡献者，该愿景旨在创建一个拥有无缝、高效数字服务的数字包容性社会。数字支付是这一愿景的基石，新加坡支付网络 (Singapore Payments Network) 等举措旨在实现更快、可互操作且更具韧性的国内和跨境数字交易。

让更多X世代加入进来，将加强跨代社会包容，并最大限度地提高政府在这一领域宏图的效率和覆盖范围。

然而，尽管新加坡的X世代对技术进步持开放态度，但他们仍然忠于更为熟悉的传统实体体验。这一代人成长于一个使用现金和银行卡的时代，他们对这些传统支付方式的整体满意度，正在减缓他们接受数字钱包的进程。

释放X世代的潜力

企业需要量身定制其战略方法，以契合新加坡X世代的数字习惯、价值观和购买偏好。安全性和数字信任必须被置于首位。

网络安全公司 Trend Micro 的最新消费者行为研究发现，“三明治一代”（即年龄在35至55岁之间的成年人）尤其容易遭受网络诈骗。由于许多人需要同时承担照顾孩子和年迈父母的责任，诈骗者常常利用他们的时间压力和情绪紧张来进行欺诈。

将安全便捷的解决方案整合到结账流程中，将是推动行为改变的关键。在新加坡，我们已经看到指纹识别和面部验证等生物识别认证技术，正帮助缓解消费者对非接触式支付的安全担忧。

NPI报告指出，77%的新加坡人认为使用生物识别技术进行支付比双因素认证更安全；80%的人表示，使用生物识别技术进行身份验证比个人识别码 (PIN)、密码或其他身份识别形式更安全。

企业需要在这种消费者信心的基础上再接再厉，将生物识别技术进一步整合到交易流程中，增加一层额外的安全保障，从而与X世代建立更深的信任。

采用混合模式促进数字参与

通过采用一种混合支付模式，平衡创新解决方案与用户熟悉且信赖的传统选项，也可以提升数字信任度。这种方式能够迎合X世代对传统实体和数字体验并存的独特偏好。

例如，将实体卡与安全的移动钱包绑定，能让X世代消费者在保留一种他们熟悉的支付方式的同时，也能尝试数字优先的选项。

同样，企业可以在杂货、旅游和餐饮等领域提供有吸引力的现实奖励，以鼓励用户使用数字支付应用。我们在2017年推出 PayNow 时就看到了这一点，当时参与的银行为激励个人使用手机号码或身份证号码注册 PayNow 提供了现金奖励。

忠诚度计划扮演着关键角色。消费者研究公司 GWI 表示，在全球范围内，X世代使用此类计划的可能性比普通消费者高13%。那些能与这一群体保持真实、长期关系，并将数字便利性与个性化、实用奖励相结合的忠诚度计划，因此可以扩大其客户基础。

通过信任、安全和量身定制奖励的恰当组合，善用新加坡X世代的财务潜力将加速该国数字支付的增长。这反过来又将在数字经济中释放新的商机，并推动新加坡在“智慧国”的旗帜下，实现成为一个无现金、技术领先经济体的宏伟目标。

作者是 Mastercard 东南亚区总裁