监管审查趋严 Shopee等电商平台进军保险业务

【新加坡】电商巨头Shopee正拓展其零售业务边界，在其平台上推出保险产品。

其中包括最近与MSIG Insurance及Sea集团旗下数字金融服务公司Monee联合推出的一款宠物保险产品。

但随着在线交易平台在保险分销中扮演日益重要的角色，有关这些数字销售渠道的治理和监督问题也愈发引人关注。

新加坡金融管理局（MAS）的一位发言人告诉《商业时报》，金融机构“可以通过各种渠道分销其产品和服务，例如代理人以及……使用数字媒体”。

去年九月，该监管机构发布了一套关于数字广告活动行为准则的指导方针，其中明确要求金融机构对其数字广告活动实施强有力的治理和严密的监督。

这些发展正值保险公司和金融服务公司日益加强与电商平台的合作，以期触达更多消费者。

Shopee最近推出的宠物保险提供一个月的免费保障。该免费计划为意外伤害导致的门诊和住院治疗提供最高100新元的保障，而付费计划每天最低仅需0.20新元，即可获得更高保额。

除了宠物保险，Shopee平台还提供一系列其他保险产品。用户可以通过该平台购买MSIG的旅游险、车险和个人意外险。（见修订说明）

“反响令人鼓舞”

MSIG和Monee表示，鉴于市场对便捷宠物保险的需求日益增长，Shopee的“双十二”促销活动为这款新推出的宠物保险产品带来了“令人鼓舞的反响”，但双方并未透露具体细节。

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MSIG新加坡零售分销主管Steven Leong表示，此举强化了公司让保险“触手可及，融入日常生活”的承诺。

这款宠物保险产品由MoneeInsure Agency在Shopee新加坡平台进行分销，并由MSIG Insurance承保。

MSIG表示，Shopee本身仅作为交易平台，其平台上的保险页面由MoneeInsure Agency拥有并运营。

所有与保险相关的咨询都会被转介至MSIG，这表明电商平台与保险业务之间存在明确分离，符合监管要求。

Monee旗下的保险部门MoneeInsure Agency已按规定在新加坡普通保险协会（GIA）注册为普通保险代理，以确保权责明确。

业内人士表示，作为主承保商，MSIG有责任确保代理机构在向公众推广保险产品时，符合专业和技术标准。

除宠物保险外，Shopee还分销其他保险产品。MSIG的旅游险、车险和个人意外险等产品均在该平台上销售。

并非新现象

在Shopee上分销保险并非新现象。去年，Peak3和Lazada宣布与友邦保险（AIA）、Astra、Income Insurance、MSIG和Sompo等多家保险公司合作，提供财产及意外伤害险、事故及健康险以及寿险产品。

当时宣布的计划是在新加坡、马来西亚、菲律宾、越南、泰国和印度尼西亚推出保险产品。当《商业时报》询问目前的投保率时，Lazada拒绝置评。

然而，并非所有电商平台都直接参与保险分销。

Carousell表示，它不以承保商的身份分销保险产品。虽然公司之前曾就汽车相关产品与一家保险公司有过有限的合作，但这种合作仅涉及将用户引导至保险公司的网站，而不能直接在其平台上完成投保申请。

维护专业性

新加坡普通保险协会（GIA）表示，新加坡的保险分销受《保险法》的管辖，该法案明确了哪些主体可以担任保险代理人以及他们必须满足的要求。

根据该法案，如果个人或公司接收投保申请或签发保单、收取保费、安排保险合同、赚取与保费价值挂钩的佣金，或提供保险销售或产品建议，通常被视为从事保险代理活动。

为确保问责明确，个人和企业在分销普通保险产品前，必须通过其计划代理的主承保商，在新加坡普通保险协会的代理人注册委员会（ARB）进行注册。

就这款新的宠物保险产品而言，MoneeInsure Agency已在GIA的代理人注册委员会注册，成为MSIG的普通保险代理。

只有人寿保险代理人需要获得MAS的许可，因为寿险产品往往更复杂、期限更长，因此不当行为的潜在影响也更大。

GIA警告称，任何未经正式注册而担任保险代理的个人或机构，都可能被移交至新加坡金融管理局（MAS），并依据《保险法》受到执法行动。

该监管框架还认可不同类型的保险代理，包括个人代理、企业代理，以及主营业务非保险的特定行业代理。

公众可以通过代理人注册委员会的在线查询功能，核实代理人的注册状态及其授权代理的保险公司。

在这一监管背景下，行业观察人士认为，在保险公司积极寻求于消费者日常交易场景中触达他们的推动下，电商平台上的保险销售扩张趋势可能会持续。

MSIG和Monee表示，他们将通过持续的市场推广活动，包括继续提供为期一个月的免费计划，以巩固此次宠物保险发布的良好势头。

修订说明：本文内容有所修订，以更清晰地说明Shopee作为一个交易平台的角色，用户可在此平台上获取有关宠物保险的信息或进行购买。