新加坡金管局的处罚名单：谁被处以超过2850万新元的罚款？

[新加坡] 新加坡金融管理局 (MAS) 宣布，已对多家金融机构和个人采取行动，因其涉及一系列违规行为，从业与2023年洗钱案相关的严重反洗钱 (AML) 失职，到伪造文件、不当销售和监管失职。

从6月到9月期间，这些行动所处的和解罚款总额超过2850万新元。

以下是在此期间受到监管机构处罚的机构和个人。

九家金融机构

MAS因九家金融机构违反反洗钱 (AML) 和反恐怖主义融资 (CFT) 规定，对其处以总计2745万新元的罚款。这些罚款与2023年8月侦破的一起涉案金额高达30亿新元的特大洗钱案有关。

于2023年被UBS收购的Credit Suisse被处以最高罚款，金额为580万新元。UOB被罚款560万新元，UBS被罚款300万新元。其他被罚的机构包括UOB Kay Hian、Citibank、Julius Baer、LGT Bank、Blue Ocean Invest和Trident Trust Company。

这些机构被发现存在客户风险评估不足、对客户财富来源的核实不充分以及交易监控薄弱等问题。九家机构中有八家未能对其自身系统标记的可疑交易进行充分调查。

除了罚款，MAS还对18名参与管理洗钱案嫌疑人关系的个人采取了行动。

五家主要支付机构

因违反反洗钱 (AML) 和反恐怖主义融资 (CFT) 要求，五家主要支付机构被处以总计96万新元的和解罚款。

这五家持有提供跨境汇款服务牌照的机构是：

SEE ALSO

MAS rolls out digital ad guidelines for financial institutions, checklist for content creators

The MAS and CAD naughty list

• Remsea：因在2020年8月至2023年8月期间的违规行为被罚款28万新元。
• Arcade Plaza Traders：因在2020年3月至2023年8月期间的违规行为被罚款26万新元。
• J-Dee Remittance Services：因在2022年7月至2023年8月期间的违规行为被罚款17万新元。
• Mobile Community Tech：因在2021年9月至2023年7月期间的违规行为被罚款14万新元。
• OxPay SG：因在2021年5月至2022年11月期间的违规行为被罚款11万新元。

这些机构被发现管控不足，导致多次违反相关规定。违规行为包括未能获取和核实客户信息、未能根据相关的洗钱和恐怖主义融资信息来源对客户及相关方进行筛查，以及未能在跨境电汇中包含必要信息。

MAS表示，这些失职行为使这些机构面临被用作金融犯罪渠道的风险，并损害了资金流动的透明度。

Singlife Financial Advisers

Singlife Financial Advisers因未能实施有效的代表招募和监督政策，被罚款93750新元。

违规行为发生在2017年11月至2020年3月期间，当时该公司名为Aviva Financial Advisers (AFA)。

MAS还对八名前AFA员工采取了监管行动，其中包括对三人发出长达四年的禁止令，并对另外五人予以谴责。

调查显示，AFA允许主管监督其他团队代表的私下安排。这种被称为“挂名”的做法削弱了应有的监督和培训，并导致违反了《财务顾问法令》和《财务顾问条例》。

AFA前首席执行官利昂内尔·徐 (Lionel Chee) 因未能确保公司遵守法规而被处以一年禁止令。另有两名前代表因参与违规行为也被发出禁止令，其中一人被发现在教唆其他代表向客户做出虚假和误导性陈述。

Xen Capital Asia

MAS因Xen Capital Asia多次违反监管要求，吊销了其资本市场服务牌照。

MAS还宣布，已就公司执行董事兼前首席执行官卡特里娜·高庚 (Katrina Cokeng) 未能履行其职责而对其进行谴责。

当局发现该公司犯下一系列违规行为，包括未能提交所需的财务文件、未能建立适当的合规框架，以及未能支付2024财年的年度公司费用。

该公司也未能就其主要营业地点的变更、一名执行董事的辞职，以及全职指定代表少于两人的情况通知MAS。

Great Eastern Financial Advisers/AXA Insurance

MAS对Great Eastern Financial Advisers (GEFA) 和AXA Insurance的前代表乔纳森·卓 (Jonathan Toh) 发出了为期五年的禁止令。

MAS的调查发现，乔纳森·卓为达到销售目标而采取欺骗性行为。他在GEFA任职期间，向一位他曾在AXA服务过的旧客户谎称，该客户可将现有的AXA保单转移至GEFA。

明知这是不可能的，乔纳森·卓仍在客户不知情的情况下，伪造客户签名以购买一份新的GEFA保单。当客户的原始AXA保单在乔纳森·卓建议客户忽略AXA的付款提醒通知后失效时，这一骗局才被揭穿。

AIA Singapore

AIA Singapore前代表王瑞秋 (Rachel Wong) 因向一名弱势客户不当销售保险产品而被处以三年禁止令。

MAS的调查显示，2022年10月，王瑞秋向一名有智力障碍的客户推荐了多份保单，其中包括复杂的投资联结型产品。MAS发现她没有考虑到客户的财务状况、有限的教育水平和缺乏投资经验。该客户本无法在保单的整个期限内负担得起保费。

王瑞秋也未能收集和记录关于客户财务状况的充分信息，也未为其建议提供依据。

DBS

MAS发现，DBS前催收员梁燕新 (Liong Yan Sin) 在银行的客户信息系统上进行了未经授权的查询。他出于个人好奇，并应前同事迪纳斯·西瓦曼尼·穆塔利亚 (Dinath Silvamany Muthaliyar) 和朋友洪国豪 (Ang Kok How) 的要求访问了这些信息。

穆塔利亚曾要求梁燕新检索他在新工作场所的同事的薪资详情，而洪国豪则要求获取一位共同熟人的联系方式。

这三人均根据《2022年金融服务与市场法》收到了禁止令，因未经授权访问计算机材料相关罪行被定罪，并被判处监禁。