今天如何投资1万新元？听听理财专家的建议

【新加坡】本月初，《商业时报》教了我们如何投资5万新元——当然，前提是你得有这么多现金。

但对于刚起步的我们来说，要存到接近这个数额的钱并非易事。

于是，我向专家们请教：年轻投资者应该如何投资他们的第一个1万新元？

以下是他们的分享：

💡蒂莫西·菲利普斯 (Timothy Phillips)，Tim Talks Money 和 Inkcome 创始人 

菲利普斯说，保持简单就好。 

他指出，年轻投资者可能完全不需要持有债券，因为在所有传统资产类别中，股票是最佳的长期财富创造工具。

菲利普斯说，市场上总会有“热门”的趋势或股票，但长期来看，低成本、基础广泛的交易所交易基金 (exchange-traded funds, 简称ETF) 能够带来最佳回报。

他补充说，虽然ETF可能看起来“乏味”，但它们总能囊括股市中的大赢家，并剔除最大的输家。

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菲利普斯说：“我一开始是投资个股，但这实际上应该是在你通过ETF对整个股票市场有了基本掌握之后才做的事情。”

更重要的是，要了解你购买的是什么以及其底层持仓有哪些，以避免投资重叠和在单一行业或国家过度集中。

菲利普斯推荐追踪全球股票指数的ETF，例如富时全球所有市场指数 (FTSE All-World) 或 MSCI全球所有国家指数 (MSCI All Countries World Index, 简称ACWI)，并称它们是构建投资组合的良好基础。

他目前更看好亚洲未来十年的表现，其中包括通过海峡时报指数ETF投资新加坡市场。从更长远的角度来看，他更青睐像印度这样的国家，因为其结构性增长故事仍处于早期阶段。

📊伊尚·萨卡 (Ishan Sarkar)，汇丰银行（新加坡）财富管理和高端客户方案主管

萨卡表示，当投资起步金额较小时，重点通常在于多元化和成本效益，而不是固定的资产配置。

他补充说：“正确的资产组合取决于投资者的目标及其承受波动的能力。”

他指出，在当前的宏观经济环境下，投资者可能希望关注那些拥有强大资产负债表、经常性收入来源和定价能力的优质大盘股公司。

当被问及年轻投资者应关注哪些地区时，萨卡表示，该银行目前看好美国、中国、新加坡和其他特定亚洲市场的股票。

他补充说，在行业层面，信息技术和通信行业仍然是人工智能加速应用的主要受益者。在全球范围内，金融和工业板块看起来也处于有利位置。

在另类投资方面，萨卡建议可以考虑投资基础设施基金、主题ETF、房地产投资信托 (Reits) 或黄金等大宗商品。

🏦吉登·杰罗姆·凯斯尔 (Gidon Jerome Kessel)，大华银行个人金融服务部存款与财富管理集团主管

凯斯尔表示，年轻投资者可以考虑采用核心-战术性投资组合策略。

核心配置是投资组合的基础。这部分通常由多元化、低成本的被动投资组成，例如使用ETF或单位信托，旨在长期提供稳定的回报。

战术性配置则是通过投资于预计在短期至中期内表现优于市场的特定行业、主题或股票，来捕捉有针对性的短期机会。

凯斯尔说：“在全球利率逐渐下降且没有经济衰退的环境中，股票和债券往往会做出积极反应。”

降息对债券有利，因为债券价格会上涨，而较早买入的投资者可以在收益率进一步下降前锁定较高的收益率。

至于他会推荐的固定收益工具类型，凯斯尔指出，投资级债券单位信托对于资本有限的年轻投资者来说是更合适的选择。

他补充说，对于优先考虑流动性和资本保值的投资者，可以考虑货币市场基金或新加坡储蓄债券 (SSBs)。 

💲尤金·潘 (Eugene Puar)，渣打银行新加坡、亚细安及南亚地区财富方案主管

潘表示，年轻人应建立多元化的投资组合，在强调长期增长的同时，以现金或债券形式保留适度的安全缓冲。

对于激进型或注重增长的投资者：

潘说，一旦基础投资组合建立起来，就可以增加机会性投资。但应将机会性资产限制在投资组合的10%到30%之间，这样才能增强而非偏离你的长期策略。

他补充说，他们仍然看好科技、金融和通信等行业。

潘认为，人工智能和可持续能源等结构性主题也是突出的长期增长驱动力。

该银行看好亚洲（日本除外）股票，认为其将受益于美元走弱和政策支持。

潘指出：“Z世代的投资期限长达30至40年，这让他们拥有独特的优势来利用复利的力量，并安然度过市场波动期。”

⭐瓦苏·梅农 (Vasu Menon)，华侨银行投资策略董事总经理

梅农表示，对于能够承受风险并有耐心进行中期投资的年轻人来说，股票市场可以提供具吸引力的机会。

尽管如此，他还是建议将部分资金配置到波动性较低的资产类别中，如投资级债券或黄金——因为经济和地缘政治的不确定性已成为投资领域的常态。

梅农说，该银行对股市保持乐观，目前更青睐欧洲和亚洲（日本除外）——尤其是中国、香港和新加坡，因为这些市场看起来定价合理，并可能受益于政府的支持措施。

但他补充说，投资者应考虑一个由四到五只基金组成的全球多元化投资组合，投资于美国、日本、欧洲和亚洲（日本除外）的股票。

他说，投资者应将这些投资在其各自的资产类别中保留至少12个月，并定期进行评估。

梅农说：“年轻投资者必须记住，永远不要‘爱上’特定的行业或股票。”

他补充说，年轻投资者还应该定期投入小额资金，以平滑一段时间内的平均投资价格——这也被称为平均成本法 (dollar cost averaging)。

内容摘要

• 即使在当今宏观经济不确定的情况下，仍建议年轻投资者建立多元化的投资组合
• 从ETF入手可以减少挑选个股的需要 
• 专家建议将更多资金配置于股票以实现长期增长，因为年轻投资者拥有时间优势
• 主题投资和另类投资可以作为补充，但不应在投资组合中占据过高比例