多年来，投资一直是我的新年愿望。这是我最终付诸行动的计划。

【新加坡】去年，我做了一个值得称赞的决定，将投资列入我2026年的新年愿望清单。如果我没有在2025年也做过同样的事，那这个决定确实值得称赞。

坦白说，将投资列为年度首要愿望已成为我的“惯例”。不幸的是，我总能在二月初找到退缩的借口。

借口来来去去总是那几个：

• 作为学生，没有稳定的现金流
• 专业术语让人望而生畏
• 自认知识储备还不足

老实说，根本原因一直是对投入真金白银的畏惧感。此外，海量待研究的术语也着实令人却步。但这并不意味着我没有做功课。恰恰相反，我一直是个“好学生”。

我的谷歌文档里存满了无数的投资笔记。但很长一段时间以来，由于害怕做出错误（且代价高昂）的决定，我陷入了某种“研究麻痹”的状态。

如今，我领到了第一份正式薪水，情况有所改变，这意味着我有了稳定的现金流。此外，投资也是对抗通胀、让储蓄实现复利增长的好方法，以实现购房和长期财富积累等长远目标。

 🎯 行动前的准备

在没有做好充分准备的情况下，贸然投身投资绝非明智之举。在您下载第一个券商应用程序之前，这里有一份心理核对清单可供参考。

• 确保您有三到六个月的可动用应急资金。
• 清偿所有高息债务，如信用卡账单或个人贷款。往一个有漏洞的杯子里倒水是毫无意义的。如果您亏钱的速度比赚钱快，就很难坚持长期投资并看到成效。

💸 第一步：预留投资预算

许多人开始做薪资预算时，常用的起点是“50/30/20”法则。即50%的薪水用于生活必需，30%用于个人想要，剩下的20%用于储蓄和投资。

然而，该法则未必适合每一个人，特别是因为该框架只考虑税后实得工资，而没有包括中央公积金（Central Provident Fund）等缴款。

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个人理财内容创作者Timothy Phillips（Tim Talks Money博主）表示，更可取的方法是设定更现实的目标，比如将税后收入的5%至10%用于投资，并随着收入的增加而提高配置比例。这样，即便未能达到目标，你也不会感到过于沮丧。

📊 第二步：速成课程

为了清晰起见，我们假设我从零开始。

Financial Alliance的财务咨询经理Liao Minghao建议，可以从了解不同的资产类别入手。相比于研究个股（这可能需要查看公司财报），这或许是更实际的方法。

Liao说：“你应该了解它们的预期长期回报、波动性和流动性。关键在于选择一个你能在不同市场周期中都能坚持持有的投资组合。”

要想更进一步，金融素养学院（Institute for Financial Literacy）的首席培训师Ferris Wee建议我研究三个概念——分散投资、风险与回报的权衡以及资产配置。

Wee补充道：“成功投资的关键在于确保自己能持续留在市场中，并着眼于长远来调整策略，确保其对实现你的目标而言是合理的。”

📱第三步：选择投资平台

接下来，我将选择一个数字投资平台来管理我的资产。每个平台的易用性和隐藏费用都各不相同。

为了让选择更容易，Liao建议将安全放在首位，确保平台受监管，并确认你的资产与公司自有资金是分开存放且得到妥善托管的。

其次，我应该考察它是否适合我和我的投资计划。这个平台能投资我想要进入的市场或资产类别吗？它的用户界面好用吗？它提供免费的研究工具吗？

最后，Wee强调了成本效益的重要性，并提醒要注意使用平台的隐藏成本，如托管费和提款费。

💰第四步：开始资产配置

在选定投资平台后，我将着手构建我的投资组合。由于我是初学者，启动资金有限，我极有可能会选择追踪股市指数的宽基交易所交易基金（ETF）。

Phillips说：“思考你的第一只ETF时，最好的方式是放眼全球。通过采取全球化策略，你可以按比例投资于世界最大的市场和被动型指数，久而久之，它们将为你完成大部分的增值工作。”

在投资前，我还计划完成一份风险评估问卷，以了解自己的风险偏好和投资期限。这样，我就能缩小范围，找到与我财务目标相符的资产。

我还向Phillips请教了有关机器人顾问（robo-advisers）的问题，我听说这是新手入门的便捷途径。他同意这可以作为一个很好的起点，因为机器人顾问提供基于风险的投资组合，减少了自己研究的需要。但这种便利伴随着额外的成本，Phillips建议，随着时间的推移，可以逐步过渡到通过追踪全球市场的被动型ETF来亲自管理投资。

🤖 第五步：自动化投资

接下来，我打算建立一个可持续的系统，每月自动进行投资。这将保持我投资的连贯性，并减少情绪波动带来的影响。

我可能会每月以固定金额投资于低成本的全球ETF，即所谓的“平均成本法”（Dollar-Cost Averaging, DCA）。这能让我保持投资纪律，并帮助我持续在市，无需费心猜测入场时机。

💪 迈出第一步

如果你曾说过想开始投资，很可能有人对你说过“只管开始就行”。这条建议可能令人沮丧，尤其是当它被描述得如此简单，以至于不需要任何进一步解释时。

但在与专家交流后，我意识到投资本身相对简单——复杂的是规划过程。准备投资意味着要真正坐下来，具体地思考你的未来：你能承担多少风险，你的储蓄目标是什么，以及你愿意等待多长时间。

我常常因为害怕做出错误决定而亏钱，或是担心错过能赚更多钱的机会而裹足不前。但我开始明白，关键并不在于完全避免错误的决定，而在于建立对自己决策的信心，并相信未来的我将从这个过程中受益。

内容摘要

• 从研究资产类别和关键概念入手
• 选择一个受监管的投资平台
• 选择与您目标一致的资产，开始构建投资组合
• 自动化您的投资，让时间发挥作用