把握机遇

[新加坡] 从多数指标来看，新加坡是一个成熟且饱和的保险市场。然而，随着财富的增长和人口老龄化趋势的日益加深，保险公司仍然不乏机遇。

例如，财富水平的提升增加了对收入和资产保障的需求，也需要多代财富规划的机制，而保险工具正适合于此。

长寿是另一大趋势。到明年，新加坡将被归类为“超高龄”社会，届时超过五分之一的人口年龄将在65岁或以上。寿命的延长不仅加大了对健康和残疾保障的需求，也催生了储蓄和投资的需求，以为长达数十年的退休生活提供资金。

Swiss Re 在一项覆盖12个亚洲市场、1万2000名消费者的调查中发现，人们对人寿和健康产品兴趣浓厚。但调查也揭示了购买障碍，包括价格高昂、意识和知识缺乏，以及产品不适用等。

Swiss Re 估计，2024年亚洲的健康保障缺口以等值保费计算已达到2580亿美元。自2017年上次调查以来，这一缺口扩大了21%。

与此同时，自2017年以来，死亡保障缺口以等值保费计算增长了35%，达到1320亿美元。Swiss Re 表示：“家庭收入和保障需求激增，但保险的普及速度并未跟上。这些未被满足的保险需求呼唤更具针对性和包容性的保险解决方案。”

本期《保险的未来》将重点探讨长期护理、高净值家庭的代际财富架构以及退休规划等领域的机遇。

在长期护理方面，Singlife 集团总裁傅明利 (Pearlyn Phau) 写道，公司致力于创建一个支持生态系统，不仅为重度残疾人士提供支持，也为他们的护理者提供帮助。

“长期护理并非遥远的风险，而是一个可能在毫无预警的情况下颠覆日常生活的现实……真正的安心来自于知道护理需求将得到满足，这才是保险在老龄化社会中必须提供的真正价值。”

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在高净值市场，预计在2023年至2030年间将发生约5.8万亿美元的财富代际传承，市场对此期望甚高。Sun Life Singapore 总裁柯思为 (Christopher Albrecht) 写道，家族通常认识到投资管理和治理所需框架的必要性。

但这些家族对个人层面的影响准备不足，即“因悲痛、领导层真空、家族纠纷以及家族领袖去世时可能伴随的突发性流动资金紧张所造成的混乱”。

他写道，保险可以在最需要的时候提供流动性，解决遗产纠纷并确保家族基业的延续。

至于退休方面，HSBC 在对新加坡富裕人士的调查中发现，近一半人希望进行“迷你退休”或平均持续6到12个月的职业间歇。这种“刻意暂停”通常比学术休假时间更长，并可能带来职业转换等重大生活变化。

但实现这一点需要周详的规划。HSBC Life 总裁宾哈雷 (Harpreet Bindra) 写道，其框架建立在能够捕捉市场上涨空间并防范下行风险的财富累积策略、灵活的收入策略，以及与通胀挂钩的退休收入之上。

所有总裁们都提到的一个共同赋能因素是数字创新和人工智能的前景，它们有望提高效率、优化服务，并就长寿等问题提供深刻见解——所有这些都为开发满足当前和未来需求的新解决方案提供了可能。