花旗报告：自2022年以来，新加坡富裕人群的共同基金持有率增长近三倍

【新加坡】花旗财富的一份报告显示，自2022年以来，新加坡高净值（HNW）投资者的共同基金持有率增长近三倍，在所调查的亚洲市场中达到最高水平。

花旗财富与研究公司RFI Global于周四（10月22日）发布的一份白皮书显示，新加坡高净值投资者持有共同基金的比例从2022年的11%上升至2026年的31%。

新加坡的共同基金持有率高于印度的24%、韩国的17%、香港的16%以及中国大陆的7%。

报告还发现，新加坡高净值银行客户的平均资产管理规模（AUM）从一年前的141万美元增至150万美元，增幅为6%。

在富裕银行客户中，平均资产管理规模从2025年的537,710美元增至超过565,000美元，增幅为5%。

这一增长的背景是新加坡持续吸引来自亚洲各地的财富。在使用新加坡服务的富裕跨境银行客户中，印度尼西亚客户占比最高，为41%，其次是马来西亚，为36%。

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尽管共同基金持有率有所增长，但大部分资产仍以存款形式持有。

在新加坡，72%的境内富裕人士资产和74%在该国记录的离岸资产以现金和活期存款形式持有。只有26%至28%的资产配置于投资。

这与香港的情况大致相似，香港有76%的离岸资产以存款形式持有。相比之下，在美国调查的离岸资产中，存款占比为42%。

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花旗亚洲南部财富主管兼花旗银行新加坡 (Citibank Singapore) 首席执行官 Yeo Wenxian 表示：「随着财富日益国际化，客户正在寻找超越其本土市场的机会，同时寻求值得信赖的建议，以帮助他们在日益复杂的投资环境中前行。」

人工智能的应用与遗产规划

报告还发现，58%的新加坡高净值客户和51%的富裕客户对使用人工智能获取个性化理财建议持开放态度。

然而，保留对财务决策的控制权仍然是一个关键考量，31%的富裕受访者提到了这一点。另有22%的受访者则重视在使用人工智能工具的同时，可以选择咨询人工顾问。

在遗产规划方面，约四分之三的富裕新加坡人已经制定了遗嘱或财富传承计划，或打算制定相关计划。

报告称，新加坡人在这一方面，各个年龄段都持续领先于区域同龄人，其中差距在年长财富持有者中最为显著。

在55岁及以上的新加坡人中，76%已制定遗嘱或传承计划，而香港的这一比例为41%。

在传承规划方面，保护家族资产是首要考虑因素，51%的新加坡受访者如此表示。其次是避免家庭纠纷以及确保继承人之间的公平分配，这两项的比例均为45%。