调查：新加坡人青睐“微退休”与“不退休”，但缺乏相应投资规划

【新加坡】新加坡的退休性质正在发生变化，所谓的“微退休”和“不退休”现象日益增多，但许多人尚未为选择这些道路做好准备。

资产管理和退休投资管理公司 T Rowe Price 于周一（9月29日）发布的一项调查发现，超过三分之二的新加坡在职人士倾向于弹性退休，而非在63岁的法定年龄退休。

弹性退休的定义是选择“微退休”（即职业生涯间的短暂、刻意的休整期），或“不退休”（即达到退休年龄后重返工作岗位）。

然而，高达67%的受访者表示不熟悉市场上的退休产品，而在偏好弹性退休的人群中，有近三分之一的人尚未为实现其理想退休计划做好准备。

理想与规划脱节

在1000名受访新加坡居民中，偏好弹性退休的占68%。在这些人中，超过七成的人更青睐“微退休”，而非在63岁时传统退休。他们的主要动机包括渴望保持工作与生活的平衡、缓解工作压力以及追求个人兴趣。

大多数受访者还表示，他们认为“微退休”更适合50岁以上的人士，且时长应少于一年。此外，超过三分之一的受访者指出，他们希望在拥有超过30万新元资产后才会考虑这一选择。

与此同时，在青睐弹性退休的受访者中，近四分之三的人表示支持“不退休”。他们希望在63岁后重返工作岗位的原因包括：保持思维活跃、维持收入以及减轻财务压力。

其中，高达40%的人表示会考虑在退休后六个月内重返工作岗位，在原行业寻找兼职工作，而这部分人中的大多数都能接受在此期间收入减少。

T Rowe Price 表示：“对弹性退休的渴望超越了年龄、性别和收入的界限。” 该公司指出，不仅仅是年轻一代，超过半数的50岁以上以及月收入超过7000新元的受访者也认为这些新型退休方式颇具吸引力。

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尽管如此，受访者表示他们缺乏实现弹性退休所必需的财务规划，在希望实现此类退休的人群中，有30%的人尚未做好准备。

许多人仍主要依赖定期存款和银行储蓄，而这些选择“可能无法支持实现安稳退休所需的资产增长”，尽管有70%的受访者表示他们可以接受中高水平的投资风险。

此外，73%的受访者表示，他们偏好那些随着退休临近而降低投资风险的产品，但近九成的人指出，他们并不熟悉这种投资框架。

T Rowe Price 亚太区全球投资解决方案主管托马斯·普洛埃克 (Thomas Poullaouec) 表示：“退休愿景与投资规划之间的脱节，凸显了风险管理方面金融教育的重要性，同时也表明市场需要一种能够在不同人生阶段平衡增长与稳定性的投资方法。”

面向散户投资者的新款退休主题基金

T Rowe Price 同时宣布推出新的退休配置基金，这是该公司首次向散户投资者提供专注于退休规划的产品。

在限定时期内，这些新产品将独家提供给新加坡和香港的 HSBC 客户，并将提供透明的配置策略、灵活的基金转换选项以及“获取定期收入的潜力”。

这些基金采用了 T Rowe Price 专有的“下滑路径”（glide path）模型。该模型指导战略性资产配置，随着时间的推移自动调整股票和债券的平衡，以优化增长潜力和风险管理，同时由投资组合经理根据市场状况实施战术性调整。

第一只基金服务于退休后投资者（已退休不超过10年），该产品通过保守的资产配置组合，强调可持续的资金提取。第二只基金则面向距离退休不到10年的准退休投资者。

这两只基金都旨在以每年6%的固定利率提供每月派息，并且投资者可以根据其退休时间线的变化，在两只基金之间进行灵活转换。