瑞银集团：随着83万亿美元财富易手，亚洲富裕家族摆脱继承规划禁忌

【新加坡】瑞银集团 (UBS) 在周五（5月8日）于新加坡举行的一场圆桌活动上，引述其首份《全球下一代报告》(Global Next Generation Report) 的调查结果透露，近三分之二的富裕家族从子女成年早期就让他们参与财富管理。

该报告收集了全球超过170位下一代财富持有者的调查反馈，探讨了在史上规模最大（估计达83万亿美元）的财富传承逐渐展开之际，这些继承人不断变化的投资偏好和核心要务。

瑞银集团发现，超过一半的受访者认为，父母应该更早地与子女讨论财富问题，“目的不是要催促他们承担财富责任，而是帮助他们理解其中涉及的内容”。

受访者中，有11%居住在亚洲。不过瑞银集团指出，这一数字被低估了，因为一些亚洲家族的第二代成员常驻欧洲和美国。

瑞银全球财富管理亚太区联席主管 Young Jin Yee 表示：“过去，由于文化原因，我们在亚洲的许多客户都将讨论继承和财富传承视为禁忌。”

“但如今，越来越多的客户心态更加开放，他们会更早地着手处理这个问题，并且方式也更加系统化和专业化。”

她与下一代业务主管兼瑞银全球财富管理印尼和日本国际业务主管 Conrad Huber 共同发布了这些调查结果。

瑞银集团将“下一代”定义为“在家族中开始承担责任的继承世代”。调查受访者代表了“完整的年龄段”，不过大多数人的年龄在26至40岁之间。

关注人脉网络与可持续性

在选择财富管理者方面，下一代客户目标明确。

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对78%的下一代而言，建立人脉网络的机会是最大的差异化因素，远超排名第二（占比56%）的法律和税务咨询。

在投资标的方面，瑞银发现下一代对数字资产等新兴资产类别的热情“较为平淡”，仅有11%投资于加密货币。股票和债券等传统资产占其持有资产的79%。

瑞银指出，下一代“对可持续性和影响力投资表现出浓厚兴趣，近一半的人正在建立对这些投资主题的投资敞口”。

不同地区的继承方式各不相同；报告揭示了在财富传承认知上存在的文化差异。

在亚太地区，57%的人将财富传承与家族里程碑联系在一起，而这通常指某位家庭成员的去世。

在欧洲和北美，更多人倾向于“将财富传承与承担责任联系起来”。瑞银发现，欧洲45%和北美67%的下一代持有此种观点。

Huber 表示，随着时间的推移，亚太地区家族的观念可能会开始转变，并与欧洲和北美的家族观念趋同。

他指出，瑞银集团不认为跨代财富传承是一种颠覆，而是一段拥有“漫长跑道”的旅程。

他补充道：“他们（下一代）将肩负管理巨额财富的重大责任。这是一种截然不同的压力——是我们自己无法想象的。”