高净值客户需求增长 Singlife推出新款指数型万能寿险计划

[新加坡] 金融服务公司Singlife的客户如今可以通过一份保险保单，挂钩标准普尔500等指数，从而在不直接投资股票的情况下，参与全球市场表现。

该集团于周四（2月26日）推出了Singlife Legacy Indexed Income计划。这是一款终身非分红型万能寿险（UL）计划，其收益与五项指定指数挂钩：标准普尔500指数、S&P 500 Engle 8% VT TCA 指数、Nasdaq-100 Engle 8% 指数、UBS Global Multi Asset Engle 8% 指数以及 UBS Gold Engle 8% 指数。

可定制的终身入息

Singlife表示，该计划“在提供增长潜力的同时，也具备高度可定制的入息流”。

该计划内置0%的年回报保底率，确保派息回报不会为负，有助于减轻市场波动对保单价值的影响。

保单持有人还可以决定每年的入息金额、派发起始时间以及持续时长。他们可以在持续累积财富的同时领取入息。

在派发期间的每个保单年度，入息将根据指数表现进行派发，最高可达选定的年度目标。同年内的任何额外收益将自动进行再投资，以支持保单价值的持续增长。

从第11个保单年度起，保证的忠诚奖励将为指数账户额外增加0.7%的年派息率。

在传承规划方面，该计划允许最多五次更换受保人，从而实现保单的跨代传承。此外，该计划还提供保证承保，无需医疗承保。

Singlife这款最新万能寿险计划的其他特点还包括：提供针对死亡和末期疾病的终身保障、在关键人生事件期间可进行部分提款而免除罚金，以及可选择将分配给指数账户的保费分摊于12个月内投入，以管理市场波动的影响。

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万能寿险计划需求日益增长

该计划的推出正值万能寿险计划需求日益增长之际，这得益于亚太地区财富创造的不断增加。

长期以来，这类保单一直是高净值（HNW）保险的支柱，其重点在于多代财富和传承规划。保险公司报告称，保额更高的指数型万能寿险（IUL）保单的购买率正在增加。

2024年，Singlife推出了Singlife Legacy Indexed Universal Life，标志着其早前已涉足指数型万能寿险领域。

已在市场上存在数十年的传统万能寿险计划通过固定的派息率产生回报。然而，市场对此类结构的兴趣已经减弱，取而代之的是指数型万能寿险，后者旨在提供资本稳定性和与市场挂钩的上涨潜力。

通常，保费被分为两个账户：一个固定账户，年派息率约为2%；以及一个指数账户，客户可在此选择自己偏好的市场敞口。

然而，指数型万能寿险并非仅为超级富豪而设。虽然一些保险公司要求最低保额为100万至200万美元，但Singlife和Great Eastern的最低保额设定为25万美元。

Singlife储蓄与投资主管Wong Lu Ping指出，公司最新的万能寿险计划可以作为公积金终身入息计划（CPF LIFE）和储蓄保险计划等保证退休收入来源的补充，提供一个与全球公认指数表现挂钩的额外入息流。

她补充道：“预期寿命的延长、生活成本的攀升以及全球不确定性，使得个人拥有多个多样化的入息来源来支持退休生活变得日益重要。”

在Singlife推出Legacy Indexed Income计划之际，市场上也出现了类似的产品。

上个月，HSBC Life Singapore推出了HSBC Life Indexed Flexi Income，这是一款旨在提供终身入息、财富累积和跨越不同人生阶段保障的指数型万能寿险计划。

该计划提供保证终身的递增入息选项，直至120岁，并允许保单持有人决定派发的起始时间，同时可灵活暂停或恢复派发。

与Singlife的计划类似，HSBC Life Indexed Flexi Income通过传承功能支持传承规划，允许保单转移最多五代。其指数账户也提供与全球基准指数挂钩的机会，包括标准普尔500指数、纳斯达克100指数、S&P Global Diversified Index以及S&P U.S. Tactical Multi-Asset Index。

该保险公司表示，此计划旨在巩固HSBC Life Singapore持续的努力，即“扩展其集保障、累积、退休和传承规划于一体的综合解决方案，以满足日益复杂的财富需求”。