尽管新加坡推动提速，私人银行开户时长仍是痛点
复杂的财富来源审查可能耗时数月，但银行表示，情况简单的客户所需时间要短得多。
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本文由AI辅助翻译
【新加坡】业内人士表示，尽管当局正推动将超高净值人士的开户时间缩短至一个月以内，但私人银行漫长的客户接纳流程仍然是新加坡富裕人士面临的一大主要瓶颈。
今年5月，由新加坡金融管理局 (金管局)与私人银行业界合作成立、行业主导的私人银行业行业小组设定了一个目标，即在2026年底前将大部分客户的开户时间缩短至一个月内。
然而，业内人士和客户关系经理告诉《商业时报》，更广泛的客户接纳流程仍可能耗时3到12个月，对于复杂案例尤其如此。
难点之一在于核实那些在数十年间从多个司法管辖区积累的财富来源。
BDO执行董事兼资产与财富管理税务咨询主管 Kylie Luo 指出，对于那些财富已积累多年的老牌家族而言，这一挑战更为严峻，因为他们的文件记录可能未按当今的标准进行维护。
她表示：“其目的不是要求家族遵守当时还不存在的规则，而是要让银行和监管机构对资金的来源有足够的信心。”
KGI Singapore 国际财富管理主管 Bryan Low 指出，最耗时的部分是核实跨境财富来源。
他表示：“一位客户用30多年建立起自己的事业，他的记录可能是用另一种语言书写，存在于另一个系统中，其中一些已有几十年的历史。”
Bayfront Law 的董事 Ryan Lin 表示，自最初建立财富结构以来，围绕受益所有权和资金来源的审查力度已大大收紧。
“新加坡正日益努力将自己定位为一个能让家族办公室建立长期、实质性业务的司法管辖区……而不仅仅是一个登记投资资产的地方。”
Lin 补充说，与向金管局提交申请本身相比，私人银行的延误可能是一个更实际的瓶颈。
私人银行被视为瓶颈
但私人银行方面表示，他们能够在几周内为新客户开设账户——对于情况简单的客户，甚至只需几天。
星展银行 (DBS) 的一位发言人表示，不存在单一的瓶颈，因为每个客户关系都是不同的。
结合了政策变更、流程优化、人工智能和智能代理能力，该行在2026年前五个月接纳的新财富客户数量比2025年同期增加了20%，整体客户接纳周转时间缩短了50%。
该银行补充说：“在某些情况下，我们能够在一周内完成流程并为新客户开设账户。”
新加坡银行 (Bank of Singapore, BOS) 全球合规主管 Adriel Loh 表示，人工智能缩短了收集、验证和评估财富来源信息所需的时间，尤其是对于那些拥有复杂跨境业务和投资利益的客户。
他指出：“现在，很大一部分评估工作在客户关系经理与潜在客户接洽之前就已‘前置’处理。这减少了信息缺口，并最大限度地减少了客户接纳过程中的来回沟通。”
Loh 表示，情况简单的案例，根据客户资料的不同，可能在一天内完成接纳。包括较复杂案例在内的所需时间中位数为15个工作日，低于行业六周的中位数水平。
Pictet Wealth Management 新加坡首席执行官 Alison Lim 指出，今年的开户时间已显著缩短，从去年的平均70个日历日降至约40天，而优先处理的案例可能会更快。
她表示：“第一次就做对是加快开户速度的关键。”
BDO 的 Luo 表示，开户所需时间的明显差异部分取决于衡量标准是什么，并指出了“开户”与更广泛的“客户接纳流程”之间的区别。
她指出，如果客户准备好了所有必要文件，且没有需要进一步调查的问题，那么流程就有可能加快，在四到六周左右开立账户——这可能是一些银行所设想的时间范围。
她补充说，但实际上，这个过程可能需要更长的时间：案例可能会拖到8到10个月，这通常发生在客户拥有复杂的所有权结构、涉及多个司法管辖区的关联，或者银行需要额外信息来完成审查的情况下。
引入中立的核查方是解决方案吗？
KGI 的 Low 指出，一个值得探讨的缩短开户时间的想法是，由一家中立的专业公司按照通用标准准备财富来源文件。
他说：“如今，一个大家族向其接洽的每家银行证明同一笔财富，而每家银行都从零开始。同样的文件从储藏室拿出来，重复五遍。”
“需要明确的是，没有银行可以外包其‘了解你的客户’(KYC)流程。每家银行仍必须独立进行审查，并且每家银行都有自己的标准。”
但他指出，独立准备的文件可以为各方提供一个更有利的起点。
对于 Lin 而言，改善客户接纳流程不仅仅关乎速度。清楚且一致地了解需要哪些文件和证据，也对家族及其顾问有益。
“只要流程本身是高效、透明且可预测的，家族通常愿意接受更严格的流程以换取信誉。”
他补充说：“（这样做是为了）让申请在第一次提交时就是完整的，而不是经历多轮问询。”
归根结底，在选择财富中心时，可预测性和速度是客户考虑的两个关键因素。
他说：“大家族总是要求保密性和速度。” Low 表示：“这能让他们在不降低标准的情况下获得速度。”
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