新加坡力推提速，私人银行开户时长仍是症结所在

【新加坡】业内人士表示，尽管当局正努力将超高净值人士的开户时间缩短至一个月以内，但冗长的私人银行客户接纳流程，仍是新加坡富裕阶层面临的一大瓶颈。

今年5月，由新加坡金融管理局 (金管局) 与私人银行业界合作成立、并由业界主导的私人银行业行业小组，设定了一个目标，即在2026年底前将大部分客户的开户时间缩短至一个月内。

然而，业内人士和客户经理告诉《商业时报》，更广泛的客户接纳流程仍可能耗时3至12个月，对于复杂案例尤其如此。

其中一个难点在于核实那些历经数十年、且来自多个司法管辖区的财富来源。

BDO资产与财富管理部执行董事兼税务咨询主管 Kylie Luo 指出，对于那些财富积累多年的老牌家族而言，这项挑战更为严峻，因为他们的文件记录可能未达到现今的标准。

她表示：“其目的并非要求这些家族遵守当时还不存在的规定，而是要让银行和监管机构对资金的来源和历史有足够的信心。”

KGI新加坡国际财富管理主管 Bryan Low 指出，最耗时的部分是核实跨境财富来源。

他表示：“一个经营了30多年生意的客户，他的记录可能是用另一种语言、存在于另一个系统中，而且其中一些已有几十年的历史。”

Bayfront Law 董事 Ryan Lin 表示，自最初建立财富结构以来，围绕实益所有权和资金来源的审查已大大收紧。

“新加坡正日益将自己定位为一个能让家族办公室建立长期、实质性存在的司法管辖区……而不仅仅是一个登记投资资产的地方。”

他补充说，与向金管局本身提交申请相比，私人银行的延迟可能是一个更大的实际瓶颈。

“在实践中，我们见过私人银行客户接纳流程耗时比金管局审批流程更长的情况：银行开户需要四到八个月，而向金管局申请的流程不到四个月。”

私人银行被视为瓶颈

但私人银行方面表示，他们有能力在几周内为新客户开户——对于简单直接的案例，甚至只需几天。

星展银行 (DBS) 的一位发言人表示，由于每个客户关系都不同，因此不存在单一的瓶颈。

通过政策调整、流程优化、人工智能和智能代理能力的结合，该银行在2026年前五个月接纳的新财富客户数量比2025年同期增加了20%，整体客户接纳周转时间缩短了50%。

该银行补充道：“在某些情况下，我们能够在一周内完成流程并为新客户开立账户。”

新加坡银行 (BOS) 全球合规主管 Adriel Loh 表示，人工智能缩短了收集、验证和评估财富来源信息所需的时间，尤其是对于拥有复杂的跨境业务和投资利益的客户。

他指出：“现在，很大一部分评估工作都在客户经理与潜在客户接洽前就已‘前置’处理。这减少了信息差，并最大限度地减少了客户接纳过程中的反复沟通。”

Loh 表示，对于简单直接的案例，根据客户背景，可以在一天内完成接纳。包括较复杂案例在内的中位耗时为15个工作日，低于行业六周的中位数水平。

Pictet 财富管理新加坡首席执行官 Alison Lim 指出，今年的开户时间已显著缩短，从去年的平均70个日历日降至约40天，而对于优先处理的案例，速度可能更快。她说：“第一次就做对是加快开户的关键。”

BDO的 Luo 表示，开户耗时存在明显差异，部分原因在于衡量标准不同。她区分了“开立账户”和更广泛的“客户接纳流程”。

她指出，如果客户备齐了所有必要文件，且没有需要进一步调查的问题，那么流程确实可以加快，大约在四到六周内开立账户——这可能是一些银行所设想的时间范围。

但她补充道，在现实中，这一过程可能需要更长的时间：案例可能拖延至8到10个月，尤其是在客户拥有复杂的所有权结构、涉及多个司法管辖区，或者银行需要额外信息来完成审查的情况下。

引入中立的核查方是解决方案吗？

KGI的 Low 指出，一个值得探讨的缩短开户时间的想法是，由一家中立的专业公司按照通用标准准备财富来源文件。

他说：“如今，一个大家族向每家接洽的银行证明同一笔财富时，每家银行都得从零开始。同一批文件从储藏室里拿出来，重复提交五次。”

“需要澄清的是，任何银行都不能外包其‘了解你的客户’(KYC)流程。每家银行仍必须独立进行审查，并且每家银行都有自己的标准。”

但他指出，经由独立方准备的文件可以为各方提供一个更有利的起点。

对于 Lin 而言，改善客户接纳流程不仅仅关乎速度。清楚且一致地了解所需的文件和证据，对家族及其顾问也同样有益。

“只要流程本身高效、透明且可预测，家族通常愿意接受更严格的流程，以换取可信度。” 他补充道：“（这样做是）为了确保申请材料首次提交时就完整无缺，而不是经历多轮问询。”

归根结底，可预测性和速度是客户选择财富中心时考虑的两个关键因素。“大家族总是要求保密性和速度，”他说。“这能让他们在不降低标准的情况下获得速度，” Low 表示。