全球监管机构：新加坡银行识别洗钱活动能力提升，但处罚威慑力不足

【新加坡】一家全球监管机构表示，通过数据共享工具等举措，新加坡银行侦测金融犯罪的能力有所提高。但该机构补充说，在处罚和监管方面仍有加强空间，以更有效地阻止不当行为。

在其最新报告中，金融行动特别工作组 (FATF) 指出，新加坡的金融机构 (FI) 在侦测和报告可疑活动方面扮演着核心角色，而强有力的公私领域合作以及对金融情报的日益善用，是其反洗钱机制的主要优势。

报告发现，银行对金融犯罪风险有深入的了解，并拥有健全的内部控制和报告框架作为支持。

FATF 是一个独立的全球机构，由七国集团于1989年成立，旨在制定打击洗钱、恐怖主义融资和扩散融资的国际标准。该组织目前有40个成员，新加坡于1992年加入。

数据共享

报告提到了“洗钱/恐怖主义融资信息与案例合作共享”（Cosmic）等举措。FATF指出，该平台由新加坡金融管理局 (金管局) 共同开发和主导，“显著提升了参与银行识别不良行为者的能力”。

安永亚细安金融服务风险咨询主管 Radish Singh 表示：“Cosmic 是首个由监管机构主导、在金融机构之间共享信息的平台，这反映了防御体系从机构层面管控向系统层面防御的更广泛转变。”

该平台允许参与银行自愿交换有关客户的信息，这些客户存在多个与洗钱及相关风险挂钩的危险信号。

Cosmic 于2024年4月启动，涉及六家主要银行——DBS、OCBC、UOB、Standard Chartered、Citibank 和 HSBC，并专注于三个关键风险领域：滥用法人身份、为非法目的滥用贸易融资，以及扩散融资。

通过让银行能够汇集关于可疑行为的见解，该平台旨在解决金融机构在独立运营时可能出现的盲点。

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花旗银行新加坡合规主管 Ashlynn Siau 指出，Cosmic 平台使新加坡在规模化实施FATF关于机构间信息共享的第40项建议方面，处于领先地位。

她补充说：“通过让金融机构在一个健全的法律框架内共享可疑客户的情报，Cosmic 有助于解决客户在不同机构间‘跳槽’（bank hopping）等风险。”

报告称，在其第一年里，该平台促成了额外的461份可疑交易报告（涉及金额超过16亿新元），并关闭了1152个可疑客户账户。

即便如此，FATF 仍指出了金融机构在监管和纪律处分方面存在的差距。

报告指出，监管可以更一致地以风险为基础，而处罚和制裁措施应更具威慑力，以阻止不当行为。

FATF 还指出，系统各部分的有效性不均衡，包括在较高风险领域（例如数字支付代币服务提供商）可能存在报告不足的情况。

未来展望

在新加坡金融管理局 (金管局)、内政部和财政部发布的联合声明中，当局表示，新加坡将扩大 Cosmic 的规模，以允许在重大案件中共享信息，并纳入其他在打击金融犯罪方面密切合作的主要银行。

FATF 报告建议，将 Cosmic 的使用范围扩大到目前参与的商业银行以外的其他金融机构，并且其覆盖的金融犯罪风险可以超越目前的三个领域。

渣打银行新加坡及亚细安首席合规官 Tanty Muliani 表示，该行将继续与同行及新加坡金融管理局 (金管局) 合作，进一步加强 Cosmic 框架，包括探索从长远来看有益的额外成员资格和风险类型。

DBS 法律与合规部主管 Lam Chee Kin 指出，该行期待与新加坡金融管理局 (金管局) 及其他利益相关方合作，研究报告的发现并落实相关建议。

他补充说，新加坡的公共部门机构与私营部门伙伴之间的合作获得认可，是尤其令人鼓舞的，而像 Cosmic 这样的平台改善了情报共享，并指导了运营资源的分配。

他说：“归根结底，在与滥用系统的高度组织化犯罪分子的持续斗争中，这是一个新的进步。这同时也有助于确保新加坡作为金融中心蓬勃发展，并继续成为一个理想的居住地，服务于更广泛的公共利益。”