UOI押注混合保险模式，满足客户对数字化便利与人性化服务的双重需求

[新加坡] 尽管保险流程日益数字化，提高了速度和便利性，但客户在做购买决策时，依然渴望人性化的服务。

这正是 华联保险 (UOI) 首席执行官 Andrew Lim 倡导一种混合式体验的原因，这种体验将技术的便利性与许多人仍然珍视的个人联系结合起来。

UOI是一家直接一般保险公司，也是唯一在新加坡交易所上市的一般保险公司。大华银行 (UOB) 持有该公司58.39%的股份。

Andrew Lim 于2019年加入UOI，并于2023年出任首席执行官，此前荣誉主席 Dr Wee Cho Yaw 及其他长期任职的董事已退休。

Andrew Lim 指出，尽管更新地址等常规任务可以数字化处理，但客户仍然珍视与真人沟通的机会。尤其是在处理更复杂的咨询时——例如关于汽车保险等产品——他们通常更愿意直接与人交谈。

这就是UOI混合式体验发挥作用的地方。

他说道：“整个流程可以被简化，但仍会有机会进行人工互动。”

UOI的数字化战略包括扩展WhatsApp及其客户门户等全渠道选项，使客户在需要时能够轻松联系到客服代表。

Andrew Lim 观察到，许多客户开始购买流程但并未完成，因为他们仍然倾向于与公司人员沟通。在这种情况下，UOI会主动联系他们提供帮助。

他表示：“归根结底，客户希望获得速度、透明度和便利性。与此同时，他们也需要共情、指导，并希望得到的建议值得信赖。因此，我们努力在这两种需求之间取得平衡。”

他指出，许多产品足够简单，消费者无需太多协助即可在线购买。例如，旅游保险现在几乎完全是在线购买的。

他表示，这种允许客户自行完成服务、无需手动填写冗长表格的便利性备受青睐。

去年八月，UOI推出了一个数字门户网站，旨在帮助中介机构接触更广泛的客户群，特别是那些传统渠道服务不足的消费者。

Andrew Lim 表示，对新平台的反响“非常积极”，许多中介机构都称赞其便利性和易用性。

细分市场保险产品

UOI的产品范围包括多款完全数字化且简单明了的产品，例如新加坡首个专门的邮轮保险、旅游保险、汽车保险、个人意外险、家庭帮佣保险，以及为中小企业设计的保险套餐。

这款名为 InsureCruise 的邮轮保险产品，是UOI在发现市场空白后开发的。

Andrew Lim 说：“市场对专业化产品有需求。”他指出，邮轮乘客有特定的需求，而传统旅游保险无法充分满足。

例如，传统旅游保险通常无法覆盖邮轮特有的风险，如错过港口离港、因天气原因导致的行程变更以及船上医疗紧急情况。

与标准旅游保险计划不同，InsureCruise 帮助客户避免为与邮轮无关的保障付费，例如租车自付额和航班衔接中断保障。

该产品的开发是为了与大华银行 (UOB) 同 Disney Cruise Line 的合作形成战略协同，以配合“迪士尼冒险号”(Disney Adventure) 邮轮在新加坡的首航。

作为大华银行 (UOB) 唯一的保险子公司，UOI通过银行保险渠道受益于交叉销售机会。

Andrew Lim 强调，该公司也通过大华银行 (UOB) 提供多种旅游保险产品。

“我们知道，根据不同的客户群体，很多人喜欢极限运动、滑雪或游艇等活动，因此我们提供相应的保险。” 他补充说，高尔夫保险也很受欢迎。

他表示，UOI的策略是基于对客户人口特征、活动和行为的深刻理解而制定的，从而确保他们的保险需求得到有效满足。

至于是否有计划推出更多专业化或细分市场的产品，他表示，这类产品将继续由合作伙伴关系驱动。一旦出现机会，UOI就会开发满足特定需求的产品。

财务表现

在2025年前九个月，UOI报告其综合收益增长了34.9%，达到4060万新元。保险收入增长7.9%，至8570万新元，非承保收入增长33%，至1370万新元。

尽管这一年充满了地缘政治不稳定和自然灾害等挑战，该公司的增长依然强劲。

Andrew Lim 表示：“我们很高兴能够实现盈利和……增长。”

他将公司强劲的非承保收入归因于其保守的资产配置策略以及对长期稳定性的关注。

然而，其净保险服务和财务业绩下降了56.8%，至510万新元。这是由于公司为实现计划中的转型而在技术方面进行投资并增加了员工人数。

Andrew Lim 表示，这些都是支持公司数字化未来的必要投资，加强了公司的长期战略。

UOI计划到2029年将其技术投资增加50%，人才招聘增加60%。公司还通过持续的学习和发展计划，优先提升现有员工的技能。