支付创新正在驱动财资管理的未来

在整个东南亚，向数字支付的转变已进入一个新阶段。虽然面向消费者的领域是先行者，但企业对企业（B2B）领域如今也正经历着快速转型。企业财资管理部门曾一度被主要视为支持性职能，现在正借助新技术，逐步演变为推动增长的战略合作伙伴。

这一转变的核心是推动实现实时、透明和嵌入式的支付体验。在新加坡、马来西亚和印度尼西亚等市场，监管机构已提高了实时支付方案的交易限额，为更多的B2B应用敞开了大门。如今，企业期望获得与消费类应用程序中同样无缝的体验——无论是更快的结算、更简便的对账，还是平台内嵌的金融工具。

财资管理部门正在迅速适应。诸如应用编程接口（Application Programming Interface, API）之类的工具，现在能帮助财资团队实时了解现金头寸、进行即时支付，并实现流动性管理的自动化。

除了金融和财资领域，新时代技术也正渗透到销售、营销和分销等职能中。例如，渣打银行最近与 Castrol 合作，将其对客户的激励奖金发放数字化。通过支持二维码的交易，Castrol 能够为在印度尼西亚和马来西亚购买指定 Castrol 产品的摩托车手免费提供即时保险保单。这项无纸化举措覆盖了大量摩托车手，不仅增强了客户忠诚度，也为传统上银行服务不足和服务欠缺的群体提供了支持。

供应链数字化

另一个备受关注的领域是贸易和供应链融资的数字化。传统的单证交换正被 Demica 和 Taulia 等数字化供应链平台所取代，这些平台帮助企业接触多家银行以获得贸易融资、比较报价并更高效地管理信贷。在新加坡，公私合营的数据基础设施 SGTraDex 通过简化整个贸易和物流价值链的数据交换，为该生态系统提供了进一步支持。

渣打银行采取了以客户为主导的方法与这些供应链平台合作，将其能力嵌入客户所选的生态系统中。这种灵活性使财资团队能够在其已使用的工具中直接获取融资方案和银行服务。这也让企业能够接触到更广泛的金融机构，从而创造一个更具竞争力和透明度的融资环境。

人工智能赋能贸易

人工智能（Artificial Intelligence, AI）是当今供应链中的另一关键推动力。财资和金融团队正日益探索如何利用人工智能来加强现金流预测、侦测欺诈、优化流动性以及管理交易对手风险。对于采用全天候（24/7）财资模型的公司而言——资金通过即时支付在一天中的任何时间到达——它们正开始使用人工智能来自动化决策，例如隔夜投资或支付指令。尽管人工智能的应用仍处于早期阶段，但其利用机构数据和改善决策的潜力不容忽视。

随着行业向实时财资管理转型，底层数据基础设施也在不断完善。即将推出的 ISO 20022 是一项金融机构与企业客户之间电子数据交换的全球标准，它将显著提升支付数据的质量。凭借更丰富的汇款信息和结构化的格式，企业将能够进一步自动化对账流程并减少错误。

财资管理系统和企业资源规划工具已经开始整合这一标准，为 2025 年末的正式推行做准备。ISO 20022 的广泛采用也意味着，将有更丰富、更清晰的数据可用于训练大型语言模型和更广泛的机器学习算法。

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用区块链简化支付流程

区块链是另一个开始出现实际应用的领域。渣打银行最近与 Ant International 合作，通过其 Whale 平台完成了首笔基于区块链的新元和港元集团内部结算。这标志着为跨国企业实现“全天候”财资运营迈出了重要一步。Whale 平台利用区块链、加密技术和人工智能来简化全球账户间的流动性转移。

我们还投资了 Partior，这是一个由 Temasek、DBS 和 JPMorgan 创立的基于区块链的银行间清算和结算网络。通过 Partior，渣打银行已经完成了香港和新加坡之间的欧元计价跨境交易。这些合伙业务反映了我们重塑跨境支付基础设施的更广泛承诺。

展望未来，我们将继续投资于数字解决方案和基础设施，以支持客户不断变化的业务需求。例如，今年早些时候，我们推出了跨币种交易外汇套件 SC PrismFX。它为企业和机构客户在 40 个市场提供超过 130 种货币的自动化外汇服务，并提供一致的定价、高透明度，且能无缝集成到他们的支付流程中。

随着财资管理者承担起更具战略性的角色，我们的目标是通过聚焦他们的核心挑战——无论是提高现金可见性、减少支付摩擦，还是实现更快速的营运资金周转——来帮助他们应对复杂性。通过共同创造和以人为本的设计与客户紧密合作，我们能够为他们的特定需求找到合适的技术，并交付有意义的成果。数字化转型不再局限于客户界面或前端创新，而是贯穿整个价值链。未来的财资管理是实时的、数据丰富的，并且比以往任何时候都更加互联。在渣打银行，我们致力于帮助客户满怀信心地迈向这一未来。

本文作者为渣打银行交易银行与现金管理部新加坡兼亚细安区主管，及现金管理部结构性解决方案开发全球主管

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