新加坡金融管理局 (金管局) 将取消对多数零售投资者购买复杂产品的强制性财务建议要求

【新加坡】多数零售投资者在购买投资联结保单 (ILP) 等复杂投资产品前，将不再被要求寻求强制性财务建议。

这是新加坡金融管理局 (金管局) 于周五 (5月15日) 敲定的调整内容之一。

该监管机构表示，此举旨在为投资者提供选择接受或不接受财务建议的灵活性。

然而，该规定仍适用于需要额外保障的投资者，例如年龄在62岁及以上的群体。

复杂产品的例子包括结构性票据和衍生品。在相关提议实施后，投资联结保单也将被视为复杂产品。

这些调整是在新加坡金融管理局 (金管局) 去年7月发起一项咨询后做出的，该咨询旨在就简化复杂金融产品框架以及加强产品资料概要 (PHS) 的要求征求公众意见。

当时，该监管机构表示，其目标是加强以信息披露为基础的投资者制度的有效性。

这包括允许投资者自行做出知情选择，同时对需要更多帮助的消费者进行适当程度的干预。

灵活性与新保障措施

新加坡金融管理局 (金管局) 表示，对于需要额外保障的特定客户，将保留更强的保障措施。

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符合以下三项标准中任意两项的投资者将被划入此类别。

• 年龄在62岁及以上。
• 英语水平不足。
• 学历低于 GCE O 或 N 水准认证或同等学历。

对于这些人士，相关要求包括强制性建议、在销售和咨询过程中由一名受信任的个人陪同，以及由金融机构进行交易前电话回访，以确认他们对复杂产品的理解。

新加坡金融管理局 (金管局) 也将继续推进相关提议，以加强产品资料概要 (PHS) 的披露要求以及金融机构必须提供的其他分销保障措施，从而帮助投资者做出知情决策。

为降低风险，该局将引入“复杂产品交易前提醒”，旨在提醒投资者仔细了解产品以评估其适合性。

所有投资者都将收到产品属于复杂产品的提醒，并附带仔细阅读产品文件的提示。未通过客户知识评估的投资者也将被告知，复杂产品可能不适合他们。

提醒内容还将包括在需要时参加复杂产品学习单元或寻求财务建议的提示。

如果投资者在某个月内已经交易过复杂产品，他们可以选择在该月内的后续交易中接收简化版的交易前提醒。

新加坡金融管理局 (金管局) 助理局长 (资本市场) Lim Tuang Lee 表示：“这些措施有助于营造一个可及且充满活力的市场。它们认可了投资者日益成熟，能够自主指导和分析自己的投资，同时也满足了那些可能继续需要额外支持和保障的特定投资者的需求”。

尽管新加坡金融管理局 (金管局) 已经敲定了产品资料概要 (PHS) 的模板和分销保障措施，但为实施这些变革所需的立法修正案将在晚些时候进行咨询。