盘点你的消费回报

作为投资者，我们花费大量时间衡量回报。我们每日追踪市场动态，分析图表，并将我们的投资表现与基准进行比较。当一年接近尾声时，我们许多人首先看的就是自己的投资组合报表。

但还有另一种我们很少评估的回报：我们的消费回报。

我们花掉的每一元钱，都在以大大小小的方式塑造着我们的生活。有些消费带来了快乐、人际联系和更佳的健康状况，而有些则只带来悔恨，或毫无意义。

所以，在我们冲向新一年的目标设定和消费之前，或许应该停下来问问自己：今年的消费是否帮助我过上了更好的生活？明年我能如何做得更好？

随着年关将至，我问了自己三个简单的问题：

• 今年，金钱让我实现了哪些值得感恩的事情？
• 哪些金钱决策消耗了我的内心平静？
• 哪些金钱选择与我未来的蓝图相符？

在此，我愿分享一些个人感悟，希望能对您有所启发。

带来感恩的金钱决策

今年一月，我和妻子庆祝了结婚30周年纪念日。在过去的大多数年份里，我们只是和孩子们一起安静地吃顿晚饭。

今年，我想为她做些特别的事情。我预订了一家西班牙餐厅，精心挑选了菜单，安排了酒品，并邀请了一些几十年来与我们风雨同舟的至亲好友及同事。

当我的妻子走进餐厅时，她很惊喜，随后深受感动。整个晚上，我们欢声笑语，追忆往昔，庆祝的不仅是我们的周年纪念，更是彼此的友谊。

这顿饭的账单大约是1万新元。但它的价值呢？无法估量。

今年，我的度假旅行也比往常多——总共有六次。其中两次是和妻子及挚友去日本度假，一次是和妻子到上海短暂出游，还有一次是我独自到台湾进行个人静修。

另一次是和我的理工学院同学一起去河内，庆祝我们的55岁生日——这个里程碑提醒着我们，能相聚的时光正变得越来越珍贵。

在我写下这篇文章时，我和家人正在曼谷。我们在这里为我儿子加油，这可能将是他最后一次代表新加坡参加东南亚运动会（Sea Games）的地板球比赛。

他在这项运动上倾注了近15年的心血，经历了无数次的训练、伤病、胜利，有时也有失望。来到这里支持他，是我们向他这段历程致敬的方式。

在所有这些旅行中，我们在机票、住宿和餐饮上花了不少钱。但这些消费为我换来了更牢固的友谊、共同见证的里程碑、心灵的空间、一个知道家人永远在背后支持他的儿子，以及一颗对我们能共度时光而充满感恩的心。

这些是任何投资组合都无法产生的回报。

消耗内心平静的金钱决策

今年，我家的车已经九年了，离更新拥车证（Certificate of Entitlement）只剩一年时间。于是，我开始物色新车。我并非车迷，平时上班搭乘公共交通，主要在周末开车。

但一个念头悄然而生：“既然现在我负担得起，或许该升级到豪华品牌？一个更好的形象，一个成功的象征。何乐而不为？”

就在那时，我警醒了。我真的要花超过30万新元，只为了给不认识的人留下深刻印象，或是为了迎合外界对我这个职位的人“应该”开什么车的看法吗？

我本人应该清楚，由虚荣心驱动的消费很少能换来内心的平静。所以，我退后一步，决定买一辆更实用、更具价值且更符合我价值观的车。作为回报，我获得了一份从容，并忠于了真实的自我，而不是别人期望中的我。

与我的未来蓝图保持一致

我们常常为退休做财务规划，但很少有人为退休做健康规划。

随着年龄的增长，我希望能继续做那些赋予我人生意义的事情——旅行、学习、领导、写作、与挚爱的人共度有意义的时光。而且，我希望能有能力照顾好我的妻子，她的健康比我更脆弱。

因此，今年我有意识地投资于我的健康。除了常规的力量训练和有氧运动，以及坚持低糖、低碳水化合物的饮食外，我还进行了一系列全面的健康检查，包括CT血管造影、肺部和骨盆的CT扫描以及一次内窥镜检查。

我还开始了中医调理，以增强我的整体健康状况。

这些都是代价不菲的决定。但它们并非开销，而是对我健康寿命的投资，这是我实现退休计划所必需的。

人生的资产负债表

在我的公司，我们常常先帮助客户做出 ikigai决策——即与他们在日常生活中认为有价值的事物相符的决策，然后再围绕这些决策来制定财富规划。Ikigai 这个词源自两个日语汉字：“iki” 意为“日常生活”，“gai” 意为“价值”或“意义”。

换句话说，它的核心在于活出当下和未来都至关重要的东西。

当我回顾今年我个人生活的“资产负债表”时，在资产端，我的消费帮助我创造了回忆，深化了人际关系，获得了更强的身心健康、内心的平静以及与我的ikigai相符的生活。在负债端，我避免了虚荣性消费，以及那些会带来悔恨、看似象征成功却会窃取快乐的支出。

我们仍应明智地管理金钱，审慎地投资，并做好充分准备。但当消费服务于我们生命中最珍视的价值时，它就成了一项资产，而非负债。我想，我在2025年结束时，实现了正向的“人生净值”。

你的年终盘点

在为2025年画上句号之际，我邀请你为自己留出一段安静的时光——不需要电子表格（尽管它们也有其用武之地），只需要坦诚地反思以下三个问题：

• 今年，金钱让你实现了哪些真正值得感恩的事情？
• 哪些消费决策至今仍在困扰你的内心？
• 哪些消费让你想要讲述的未来故事更加丰满？

把你的答案写下来，并与你所爱和信任的人谈谈。让这些答案塑造你在新一年的消费方式——有意识地、并与你自己的ikigai保持一致。让你分享的对象在2026年督促你践行承诺。

因为归根结底，金钱不仅是增长财富的工具，也是滋养生命、实现ikigai的工具。

本文作者是Providend的首席执行官，该公司是东南亚首家只收取咨询费的综合财富咨询公司。