勇于创新与自我颠覆，助力星展银行荣膺全球最佳私人银行奖

上个月，星展银行庆祝其成为首家总部位于亚洲的银行，荣获《欧洲货币》（Euromoney）颁发的“全球最佳私人银行”大奖，但这一成功的基石早已在多年前奠定。星展银行私人银行部主管 Joseph Poon 在接受《商业时报》采访时表示：“正是我们高瞻远瞩的创新能力，以及建立的相应架构，才为我们带来了如今的硕果。”

据《欧洲货币》报道，截至2025年6月底，该私人银行已吸纳了233亿新元的净新增资金，财富相关费用的年化增长率达37%，股本回报率为72%，成本收入比为46%，使其成为发达市场中效率最高的银行之一。

另一项成就是：资产管理规模（AUM）在五年内翻了一番；在2022年至2024年间，新增了12亿新元的费用收入，仅用三年时间便实现了过去六年才达成的业绩。

数字化与人工智能

早在2014年，星展银行就开启了其数字化转型之旅。该行开始尝试运用人工智能（AI）为业务和客户创造价值。

近年来，这包括将人工智能嵌入其系统，以协助客户关系经理更好地服务财富客户。例如，人工智能被用来分析客户偏好，以探寻银行为客户提供更实用、更及时的建议的方式。

Poon 表示：“我们的许多客户已越来越习惯通过我们屡获殊荣的 digiWealth 应用程序进行自助银行服务。如今，超过90%的财富客户都在积极使用该应用。”

Poon 坚称，数字化不仅仅是为了提高效率。“我们这么做是为了让我们的客户能够以前所未有的速度、安全性和智能化水平进行投资。”

对于一个以高接触度互动为特点、传统形象是客户关系经理提供个性化财富服务的行业来说，这是一项大胆的举措。

Poon 表示，该行利用机器学习来综合分析客户的偏好、风险承受能力，同时评估他们的风险敞口、波动性及其他数据点。“我们能非常准确地了解客户，包括他们所处的风险状况和人生阶段。”

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他补充道：“我们开发了由人工智能生成的高度个性化提示。例如，如果我们的系统检测到某位客户每月都会将新加坡元兑换成英镑，它就可以在汇率更有利时提醒客户。提示可能会是：‘根据今天的汇率，您的交易可以比平时获得更多的英镑。您想现在兑换吗？’”

人工智能已被应用于负面新闻筛选、信息摘要以及客户数据和文件分析等领域，所有这些都改善了风险监控并提高了效率。

Poon 认为，技术有助于将更多交易型活动自动化。简而言之，“我们的客户关系经理可以专注于围绕资产配置、投资组合策略甚至遗产规划进行更有意义、更具附加值的对话”。

创新，包括在加密货币领域

一个鲜为人知的事实是：“客户在我们这里持有的加密货币资产现已超过黄金，这是客户信心和未来准备度的明确信号，” Poon 说。

几年前，Poon 遇到一些客户将他们的比特币和以太坊等加密货币投资储存在U盘上，这伴随着各种安全风险。这预示着加密资产的增长——一个为私人银行提供机遇的领域。

该行于2020年宣布成立星展数字交易所（DBS Digital Exchange），旨在提供一个通过资产代币化进行募资以及包括加密货币在内的数字资产二级交易的生态系统。

星展数字交易所的业务已扩展至不仅允许客户将加密资产与股票、债券或共同基金等传统资产一并持有，还可以将其置于适合遗产规划的信托结构中。

事实上，星展银行信托（DBS Trustee）是全球首家也是唯一一家持有加密货币的银行背景信托公司，去年录得超过20亿新元的资金流入。所有这些都助力星展银行私人银行荣获其第二个奖项——“全球最佳数字资产银行”。

作为亚洲唯一、全球少数几家提供如此规模服务（包括数字交易所）的银行，Poon 表示，“勇于创新和颠覆自身业务为我们带来了丰厚的回报”。

此外，通过让客户能够在一个视图中同时管理传统资产和数字资产，星展银行私人银行正在吸引对数字资产运用自如的新一代财富人群。

“One Bank”模式

除了创新努力之外，将所有业务紧密联系在一起的是“One Bank”模式。

《欧洲货币》指出，这是一种将私人银行业务与企业和投资银行业务相结合的模式，让企业家客户能够通过单一平台管理其运营公司、控股结构和家族财富。

例如，Poon 说：“我们发现一位客户通过其他银行进行大量新加坡政府债券交易，于是我们与中小企业（SME）团队合作，将他的账户引入，并通过我们的金融市场交易员为他建立联系，使他能够在星展银行内部无缝交易所有产品。”

另一个例子是利用星展银行全球金融市场团队的结构化能力，让一个家族办公室客户能够通过总回报互换交易来投资一个子基金投资组合，而这通常是为机构投资者保留的解决方案。

业绩表现与韧性

衡量一家私人银行的标准通常是其为客户管理财富的能力，即资金的回报率（return on their money），但 Poon 表示，客户现在越来越关心的是“资金的返还（return of their money）”。

如今，交易对手风险是客户首要考虑的问题，但星展银行拥有强大的信用资质。

该行拥有AA/Aa1的集团信用评级，并地处AAA主权评级的新加坡；其普通股一级资本充足率为17.4%，不良贷款率约为1%，运营亏损比行业平均水平低约四倍。这些指标帮助星展银行赢得了第三个奖项——《欧洲货币》评选的“全球最安全私人银行”奖。

Poon 指出，尽管一些同行在损益（P&L）表现上经历了较大波动，但星展银行私人银行业务保持了相对稳健的增长，这反映了其商业模式的成熟性和稳定性。

不仅如此，该行在投资方面也处于领先地位。

Poon 说：“我们做出了一些与市场共识不同的大胆判断——事实证明我们是对的，” 他以核能和黄金为例。

《欧洲货币》指出，该行为投资者投资组合采取的兼顾优质增长与收益的“杠铃策略”，自推出以来一直位居同业前10%。

展望未来：中东冲突下的前景

Poon 认为，随着亚太地区预计将有5.8万亿美元的财富在代际间传承，星展银行私人银行正处于开拓这一市场的绝佳位置。

在亚洲，与欧洲不同，大部分财富仍由家族企业所代表。对星展银行而言，同时经营企业的私人银行客户比例约为70%。

对于来自欧洲、美国或亚洲其他地区的潜在客户，Poon 认为该行的优势在于能够提供关于本地区潜在商业伙伴和定制化投资机会的本地化洞见。

近期，星展银行与多资产投资平台 Granite Asia 合作，该平台将为星展银行客户独家开发新基金并提供联合投资机会。星展银行的参与将涵盖认购融资、企业贷款、并购任务咨询、支持债券发行以及为首次公开募股（IPO）做准备等领域。

与此同时，该行毫无意外地正在密切关注中东地区的冲突。

Poon 表示：“本行一直与客户合作，加倍注重资产多元化和风险管理，以应对不断变化的宏观经济和地缘政治环境。”

Poon 补充说，中东地区的许多客户已经分散了他们的资产，并且“将资产分布在包括亚洲在内的多个司法管辖区，因此他们目前采取观望态度”。

他总结道：“帮助客户增长、保护和保全其个人财富，我认为这是任何私人银行的‘基本功’。全球私人银行业的未来在于，为客户的企业做到同样的事情，并在他们规模化发展的过程中成为其成长之旅的一部分。”