遏制诈骗疫情
这些骗局屡屡得手，皆因其利用了人们的贪婪之心，而害怕错失良机的心理又放大了这种贪念
本文由 AI 翻译，关键事实请以原文为准。
近期，52名新加坡人因涉嫌参与南宁传销骗局及相关罪行在中国广西被捕，消息震惊了整个新加坡。
与大多数骗局一样，它始于一个看似无害的赚钱机会。这次的骗局包括邀请人们参加在新加坡和中国南方广西壮族自治区首府南宁举办的宣讲会。
虽然飞往南宁的机票需要自费，但住宿是免费的；主办方会租用公寓来安置潜在的招募对象。行程中还包括在特定地点观光和用餐，旨在将南宁包装成一个不断发展的主要经济门户。
一些受害者被引导相信，作为其增长计划的一部分，中国政府非常希望吸引新加坡人及其他亚洲人到南宁投资或养老。
当你意识到这其实是中国存在已久的“1040阳光工程”的翻版时——一个源自中国的多级别行销（MLM）骗局，声称能让金字塔中的每个成员赚取高达1040万人民币（约160万美元）——你可能已经把自己辛苦赚来的积蓄预先转给了主办方。
而拿回钱的唯一方法，就是去招募你的家人、朋友和同事。
实际上，这背后并没有任何真正的政府投资或商业项目。这个庞氏骗局完全是利用新成员缴纳的入会费来支付早期投资者的回报。
贪婪与轻信
根据我多年倡导消费者保护的经验，我认识到贪婪和恐惧并不会因为教育水平高低而有所区别。有证据表明，新加坡人仍然容易受到金融骗局的欺骗。
南宁骗局只是新加坡人追逐快速致富计划悠久历史中的最新一章，过往案例包括：
- Sunshine Empire（2009年）：这个多级别行销（MLM）庞氏骗局通过销售不存在的“生活服务产业群商家配套”，并承诺高额的每月入息，骗取了包括学生和退休人士在内的两万名新加坡人近1.9亿新元。
- “高回报地块计划”（2013年）：受害者被说服购买英国的地块，并相信开发商会以更高价格回购，最终损失了数百万资金。
- Envy Global Trading 镍交易骗局（2021年）：前董事 Ng Yu Zhi 策划了一起金额高达15亿新元的惊天骗局，说服了精明的投资者和知名人士为根本不存在的镍交易提供资金，以换取诱人的回报。
诈骗疫情
新加坡警察部队的年度数据凸显了这场诈骗疫情的惊人规模。
2023年，共接报4万6653起案件，损失金额达6.518亿新元。
次年，案件数量增至5万1501起，损失金额激增70%，达到创纪录的11.1亿新元。
到了2025年，执法和银行保障措施帮助减少了案件数量，但损失金额仍然巨大，3万7308起案件造成的损失高达9.131亿新元。
许多受害者并非体弱的老年人，而是精通数码科技的青少年、年轻的成年人和在职专业人士，他们通过Instagram、Telegram和Facebook等社交平台成为诈骗目标。
诈骗集团不断花样翻新，向不同群体的受害者下手。他们的手段从线下的多级别行销游说，到高度针对性的线上操作，不一而足。根据其目标是追求数量还是高价值客户，他们会部署不同的策略。
以下是四种最主要的骗局类型分析。
1. 电子商务骗局
- 数量最多：这类骗局的案件数量一直高居榜首，2024年报案达1万1665起。
- 影响：每位受害者的损失往往较小，2024年总损失为1750万新元。这类骗局通常涉及假的演唱会门票、酒店预订或科技产品。
2. 求职骗局
- 陷阱：受害者被“刷单提高卖家信誉”或点赞视频等轻松的居家工作所诱惑，结果却被要求不断投入自己的钱来“解锁”佣金。
- 影响：这类骗局在2024年共发生9043起，造成1.562亿新元的损失。
3. 钓鱼骗局
- 陷阱：骗子通过手机短信或即时通讯应用冒充他人，引导受害者进入仿冒的银行、快递或服务供应商网站，从而窃取其登录凭证。
- 影响：2024年共接报8552起此类案件，损失金额达5940万新元；这类骗局仍然是导致银行账户资金被盗取的主要途径。
4. 投资骗局
- 金融重灾区：尽管投资骗局在2024年的报案数量（6814起）中排名第四，但其造成的金钱损失是最高的。
- 影响：仅在2024年，这类骗局就造成了3.207亿新元的损失。骗子通常先通过聊天群组建立信任，然后引导受害者到假的加密货币或股票交易平台进行操作。
新加坡人为何会受骗
新加坡人会上当受骗，主要有两个原因。
首先是虚假的安全感：生活在全球最安全的城市之一，人们的戒心普遍较低。许多人认为，如果一个实体是公开运作的，或是有朋友参与其中，那它一定是合法的。骗子正是利用了这种固有的信任。
其次，骗子倾向于利用复杂性来作掩护。无论是算法交易、复杂的多级别行销（MLM）矩阵结构，还是跨境的政府支持房地产基金和居留计划，骗子都会使用专业术语和推荐制度来麻痹人们的批判性思维。
首先是虚假的安全感：生活在全球最安全的城市之一，人们的戒心普遍较低。许多人认为，如果一个实体是公开运作的，或是有朋友参与其中，那它一定是合法的。骗子正是利用了这种固有的信任。
其次，骗子倾向于利用复杂性来作掩护。无论是算法交易、复杂的多级别行销（MLM）矩阵结构，还是跨境的政府支持房地产基金和居留计划，骗子都会使用专业术语和推荐制度来麻痹人们的批判性思维。
受害者可能因为不好意思承认自己不理解其商业模式，而选择相信介绍项目的“专家”或朋友。
打破恶性循环
自我保护始于基本的怀疑精神。
- 如果某件事听起来好得令人难以置信，那它很可能就是假的。没有风险或欺诈，就不可能存在保证高于市场利率的回报。
- 在信任之前，先询问、检查和核实。了解回报是如何产生的。切勿将钱汇入未经核实的平台，无论是在线工作佣金还是政府项目。
- 消除羞耻感。受害者常常因为感觉耻辱而默默承受，这反而让诈骗集团得以继续猖獗。
无论骗局以何种形式出现，其心理触发点始终不变：即伪装成独家机会的贪婪。对一些人来说，害怕错失良机（FOMO）的心态更加剧了这种贪念。
只要新加坡人还没能用积极的怀疑精神取代贪婪和害怕错失良机的心态，那么即使骗局的剧本一成不变，受害者也只会换了一批又一批。
本文作者是一位作家，同时担任星展银行理财规划素养主管，也是新加坡金融与银行协会（IBF）的理财规划研究员。
