遏制诈骗歪风

最近，52名新加坡人因涉嫌参与南宁传销骗局及相关罪行在中国广西被捕，此事件在新加坡引起了巨大震动。

与大多数骗局一样，它始于一个看似无害的赚钱机会。这次的骗局包括邀请人们参加在新加坡和中国南方广西壮族自治区首府南宁举办的说明会。

虽然前往南宁的机票需要自费，但住宿是免费的；主办方会租下公寓来接待潜在的“新人”。行程还包括在特定地点观光和用餐，旨在将南宁展示为一个不断发展的经济门户。

一些受害者被引导相信，中国政府为了其发展计划，有意吸引新加坡人及其他亚洲人到南宁投资或养老。

等到你意识到这其实是中国存在已久的“1040阳光工程”骗局的翻版时——一个源自中国的多级别行销 (MLM) 骗局，声称金字塔中的每位成员最终可获得高达1040万元人民币（约160万美元）的回报——你可能已经将辛苦积攒的储蓄预先转给了主办方。

而拿回钱的唯一方法，就是去招募你的家人、朋友和同事。

事实上，根本没有真正的政府投资或商业项目。这个庞氏骗局（Ponzi scheme）的回报资金，完全来自新成员缴纳的入会费。

贪婪与轻信

我多年来倡导消费者保护的经验告诉我，无论教育程度高低，贪婪和恐惧对每个人都一视同仁。有证据表明，新加坡人在金融诈骗面前仍然很脆弱。

南宁骗局只是新加坡人追逐快速致富计划悠久历史中的最新一章，过往的案例包括：

• 阳光帝国（Sunshine Empire）（2009年）：这个多级别行销庞氏骗局通过销售虚构的商家生活服务产业群配套，并承诺高额的每月入息，骗取了包括学生和退休人士在内的两万名新加坡人近1.9亿新元。
• “有利可图地块”计划（The Profitable Plot Scheme）（2013年）：受害者在被说服购买英国地块后损失了数百万元，他们当时相信开发商会以更高的价格回购这些地块。
• Envy Global Trading 镍交易骗局（2021年）：前董事 Ng Yu Zhi 策划了一起令人震惊的15亿新元骗局，说服精明的投资者和知名人士为虚构的镍交易提供资金，以换取诱人的回报。

诈骗歪风盛行

新加坡警察部队的年度数据凸显了诈骗案件泛滥的惊人规模。

2023年，共接获4万6653起案件报案，损失金额达6.518亿新元。

隔年，案件数量增至5万1501起，损失金额飙升70%，达到创纪录的11.1亿新元。

到了2025年，执法和银行安保措施帮助降低了案件数量，但在3万7308起案件中，损失金额仍高达9.131亿新元。

许多受害者并非体弱的老年人，而是精通科技的青少年、年轻的成年人和在职专业人士，他们通过 Instagram、Telegram 和 Facebook 等社交平台成为诈骗目标。

诈骗集团不断花样翻新，针对不同群体的受害者下手。他们的手段从线下的多级别行销推销，到高度针对性的线上操作，不一而足。根据目标是追求数量还是高价值对象，他们会部署不同的策略。

以下是四种最主要的诈骗类型分析。

新加坡人为何会上当受骗

新加坡人会上当受骗，主要有两个原因。

首先是虚假的安全感：生活在世界上最安全的城市之一，会降低人们的警惕性。许多人认为，如果一个实体是公开运营的，或是有朋友参与，那就一定是合法的。诈骗者正是利用了这种固有的信任。

其次，诈骗者倾向于用复杂性来掩饰。无论是算法交易、复杂的多级别行销矩阵结构，还是跨境的政府支持房地产基金和居留计划，诈骗者都利用技术术语和推荐制度来麻痹人们的批判性思维。

首先是虚假的安全感：生活在世界上最安全的城市之一，会降低人们的警惕性。许多人认为，如果一个实体是公开运营的，或是有朋友参与，那就一定是合法的。诈骗者正是利用了这种固有的信任。

其次，诈骗者倾向于用复杂性来掩饰。无论是算法交易、复杂的多级别行销矩阵结构，还是跨境的政府支持房地产基金和居留计划，诈骗者都利用技术术语和推荐制度来麻痹人们的批判性思维。

受害者可能因为不好意思承认自己不理解其商业模式，而选择相信介绍该计划的“专家”或朋友。

打破恶性循环

自我保护始于基本的怀疑精神。

• 如果听起来好得令人难以置信，那很可能就是假的。没有风险或欺诈，就不可能存在高于市场利率的保证回报。
• 在信任之前，要多问、多查、多核实。了解回报是如何产生的。切勿向未经核实的平台汇款，无论是网络工作佣金还是所谓的政府项目。
• 消除羞耻感。由于社会污名化，受害者往往选择默默承受，这使得诈骗集团得以继续逍遥法外。

无论骗局以何种形式出现，其心理诱因都是不变的：伪装成独家机会的贪婪。对一些人来说，这种贪婪又被害怕错过机会（Fear of missing out, 简称 Fomo）的心理所放大。

除非新加坡人能够用积极的怀疑精神取代贪婪和“错失恐惧症”，否则即使骗局的剧本不变，受害者也只会不断换人。

本文作者是一名作家、星展银行 (DBS Bank) 理财规划素养主管，也是新加坡银行与金融学院（IBF）金融规划院士