随着客户增加线上投资，大华银行数字财富销售和交易额猛增近50%

【新加坡】截至今年4月的12个月里，大华银行 (UOB) 的数字财富销售和交易额同比增长近50%，这得益于更广泛的区域推广以及客户对线上投资日益提高的接受度。

在整合从Citi收购的消费银行业务后，大华银行正开始收获其在区域内扩展数字财富能力的成果。

该银行也正应对日益增长的投资策略需求，这些策略由其私人银行的首席投资办公室 (CIO) 制定，并已向更广泛的零售客户群开放。

该银行的集团个人财务主管 Jacquelyn Tan 在最近一次接受《商业时报》采访时透露，这些CIO基金产品的资产管理规模 (AUM) 在2026年第一季度同比增长约60%，并于5月超过20亿新元。

她指出，其CIO旗下的收益型和增长型基金是客户通过数字渠道购买的五大最受欢迎基金之一。

对大华银行而言，数字财富涵盖客户通过其“UOB TMRW”银行应用程序进行投资和管理投资组合的各类活动，从购买投资产品到设立定期投资。

该行较富裕的客户也会结合财富顾问的建议，使用这些数字功能。

该银行还注意到，随着客户对线上投资越来越放心，他们投入的资金也越来越大。

Tan 表示，新加坡年轻成人的平均一次性投资额已增至约4000新元；而在年轻专业人士中，这一数字接近8000新元。

整体数字投资的平均交易规模同比增长约20%，而进行定期定额投资的客户平均每月投入近450新元。

数字财富将扮演“重要”角色

大华银行希望通过数字财富深化与零售客户的关系，并支持其到2030年实现财富收入翻倍的更广泛目标。

其最新业绩显示该业务势头持续。2026年上半年，财富管理收入同比增长16%至7.17亿新元；高净值资产管理规模增长7%至2040亿新元。

新加坡以外地区的增长更为强劲，来自马来西亚、印度尼西亚、泰国和越南的财富收入同期增长了30%。

在大华银行提供数字财富能力的四个市场中，超过一半的财富管理新客户现在通过数字方式进行首次投资。

数字化投资的普及并不仅限于年轻投资者。尽管25至54岁的客户占数字化投资者的近80%，但在截至今年4月的12个月里，准退休人士的数量几乎翻了一番，尽管其基数较小。

Tan 表示，数字财富将在大华银行的财富增长中扮演“重要”角色，它既能吸引新兴富裕客户进行投资，也能让服务于较富裕客户的顾问更专注于提供建议而非处理交易。

当被问及向数字化投资的转变是否会侵蚀大华银行的高端财富业务时，她表示，该银行不认为这两者是相互竞争的渠道。

相反，银行会根据客户与大华银行的整体关系来看待他们。

随着财富的积累和需求的复杂化，客户可以转向更复杂的产品和咨询服务。“如果客户拥有足够的资产管理规模，需要更深入地了解更复杂的财富解决方案，那么他们理应在私人银行平台上获得服务。”她表示。

大华银行的优享理财 (Privilege Banking) 部门服务于可投资资产在35万至500万新元之间的客户；资产超过500万新元的客户则由其私人银行服务。

人工智能将承担更多常规工作

人工智能已被整合到大华银行深化财富客户关系的举措中，该银行利用客户活动来判断何时进行相关的投资提示。

例如，其应用程序可以在客户薪资入账或收到股息收入后，提示他们考虑投资或再投资。

Tan 表示，大华银行利用交易数据和机器学习模型来更好地预测客户需求，并决定何时发送此类提示。

该银行还在试验使用生成式人工智能来提高员工的生产力。

该行已为其年轻员工试行了人工智能销售教练，并建立了一个生成式人工智能聊天机器人，使前线员工能够更快地检索产品、流程和合规信息。生成式人工智能也正在试点用于创建客户推介手册。

但 Tan 预计该技术不会取代财富顾问。

她表示：“我认为它可能会重塑我们的咨询方式，但不会取代顾问。”

相反，她预见人工智能将承担更多由顾问完成的信息收集、准备和日常工作，从而让他们有更多时间投入到客户关系和更复杂的财务决策上。

简化交易的自助服务

这一转变反映了该银行对数字财富更广泛的定位：让更简单的交易日益自助化，同时将人工咨询服务留给需要更专业知识的客户和决策。

Tan 表示，在该银行努力实现其2030年财富目标的过程中，最终目的是将数字分销的规模与其顾问的判断力和关系建立能力相结合，而不是让一方取代另一方。