「新加坡不能再继续将客户流失给迪拜和香港」：业界称更快的开户流程对巩固财富中心地位至关重要
随着超高净值客户争夺战愈演愈烈，该城邦国家正加速消除程序性障碍。
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本文由AI辅助翻译
[新加坡] 随着亚洲超高净值客户争夺战日趋激烈，新加坡正着力解决困扰高净值客户和家族办公室的一大痛点——冗长的开户流程，以巩固其作为领先财富中心的优势。
新加坡金融管理局 (金管局) 正采取行动，大幅缩短私人银行开户时间，力求将超高净值客户的开户流程控制在一个月以内。
在全球不确定性加剧的背景下，香港等竞争对手金融中心正加紧努力，以争夺更大的财富份额。此举正是在这一背景下推出的。
业界人士对此举表示欢迎，认为这不仅将增强新加坡对高净值客户的吸引力，同时也能维护其作为值得信赖的金融中心的声誉。
竞争压力日益增大。Boston Consulting Group 的研究发现，香港已超过瑞士，成为全球最大的跨境财富管理中心。新加坡在该报告中排名第三。
Fenergo 亚太区市场开发主管 Bryan Keasberry 表示：“新加坡不能再继续将客户流失给迪拜和香港了，因为他们首先遇到的就是私人银行要求提供的一大堆‘了解你的客户’(KYC) 文件，而这些文件与他们的实际风险状况毫无关系。”
他补充道：“我们自己的研究表明，包括新加坡在内的绝大多数银行，都因开户流程缓慢且效率低下而流失客户。”
“如果你想拓展业务，这就是个问题。”
Fenergo 是一家为金融机构提供数字解决方案的公司。其《2025年金融犯罪行业趋势》报告发现，76%的新加坡银行表示，曾因开户流程缓慢或效率低下而流失客户。
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相比之下，这一比例在美国同行中为65%，在英国银行为72%。
Keasberry 还指出，地缘政治的不确定性激发了富裕人士在新加坡开户的兴趣，这给私人银行的开户和KYC团队带来了更大压力。
Bayfront Law 董事 Ryan Lin 表示：“过去几年，我们看到开户时间线变得更长，尤其是在监管审查趋严之后，此前全球和新加坡发生了多起反洗钱 (AML) 相关案件。”
他补充说，如今开设一个私人银行账户可能需要大约六个月的时间。
在最近的一份通告中，金管局强调了财富来源证明流程与风险相称的重要性，以确保新加坡的反洗钱制度“不会给合法企业和投资者造成不应有的负担”。
此举旨在提高效率，而非降低标准。
作为这方面努力的一部分，私人银行业组织 (Private Banking Industry Group) 已承诺改善客户开户实践。其目标是到2026年底，将大多数客户的开户时间缩短至一个月内。
开户流程为何如此耗时
业界人士指出，开户流程中最耗时的环节通常是收集和核实客户的财富来源。
在财富由不同活动产生且时间跨度较长的情况下，尤其如此。
Citi Private Bank 新加坡和马来西亚市场主管兼南亚投资顾问负责人 Lillian Liao 表示：“主要挑战在于，由于时间久远，无法获得直接的（财富来源）核实证据，例如几十年前的工资单和投资交易报表。”
她补充说，银行随后必须采取替代方法来核实财富来源，例如通过行业基准研究，全面地评估客户财富来源的合理性和可信度。
对于更复杂的财富结构——特别是那些需要金管局批准的结构，如《所得税法》第13O条款下的基金结构——客户通常也需要通过受监管的私人银行和其他持牌中介机构来完成开户，Bayfront Law 的 Lin 表示。
根据金管局的资格标准，《所得税法》第13O条款下的基金结构适用于由新加坡基金经理管理、在新加坡注册成立的公司，其在指定投资中的管理资产至少为2000万新元。
他说，在这种情况下，还需要通过合规、反洗钱和资金来源审查，增加了一层额外的审查。
为应对此类延迟，金融机构正转向采用先进技术和代理式人工智能。
Liao 表示，例如，Citi 正在探索使用人工智能来改进与财富来源程序相关的KYC流程。
这包括利用人工智能驱动的解决方案来撰写财富来源说明、从公开来源提取信息、对申报的收入和财富流进行合理性评估，以及评估客户资料的内部一致性和合理性。
Bank of Singapore 全球首席运营官 Jacky Ang 表示，该行去年已将代理式人工智能引入其KYC流程。
此举意味着，人工智能的角色从辅助工具转变为在受控范围内执行任务的技术。
他指出，过去需要长达10天才能完成的任务，现在大约一小时内即可完成，“显著”减少了人工操作，并实现了更无缝的客户开户和审查体验。
但他补充说，该技术并不能取代人工监督。
他说：“客户关系经理和合规团队仍负责判断和最终批准。”
在速度与合规之间取得平衡
业界人士表示，银行应注重效率，而非仅仅增加人手，并且必须将真正的高风险案例与主流客户区分开来，并采用不同的处理方式。
Keasberry 指出：“如果流程设计得当，速度和合规可以齐头并进。”
“那些做得好的银行会利用技术来消除重复工作，这样客户就不会被反复要求提供相同的信息，同时保留清晰的审计线索，以便向监管机构说明做出某些决策的原因。”
Lin 强调，新加坡依然具有吸引力，因其政治稳定、健全的法治和强大的金融生态系统。
他说，这一点很重要，因为高净值个人和家族办公室正在非常仔细地比较不同司法管辖区的政治稳定性、监管确定性、强大的法律机构和信誉良好的金融交易对手。
他补充道：“根据客户的初步反馈，他们对（金管局的）通告表示欢迎，并称赞这是朝着提高在新加坡设立财富结构的效率迈出的正确一步。”
“在我看来，金管局并非在放松反洗钱标准，而是在提醒金融机构避免采用过于僵化或一刀切的流程，因为这可能会给合法的投资者和企业带来不必要的阻力。”
业界人士也认为，该指令起到了警示作用，随着各方争夺更大的全球财富份额。
正如 Keasberry 所说：“如果在这里开户比在其他中心更困难，客户是会注意到的。”
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