“新加坡不能再继续将客户流失给迪拜和香港”：业界称更快的开户流程对巩固财富中心地位至关重要

[新加坡] 随着亚洲超高净值人群争夺战愈演愈烈，新加坡正着手解决富裕客户和家族办公室日益关注的一个痛点——冗长的开户流程，以增强其作为领先财富中心的优势。

新加坡金融管理局 (金管局) 正采取行动，力求将超高净值客户的私人银行开户时间缩短至一个月以内。

在全球不确定性日益加剧的背景下，香港等竞争对手金融中心正加紧努力，以争夺更大的财富份额，此举正是在这一背景下推出的。

业界人士对此举表示欢迎，认为这不仅将增强新加坡对富裕客户的吸引力，同时也能维护其作为值得信赖的金融中心的声誉。

竞争压力日益增大。Boston Consulting Group发现，香港已超过瑞士，成为全球最大的跨境财富中心。新加坡在该报告中排名第三。

Fenergo亚太区市场开发主管 Bryan Keasberry 表示：“新加坡不能再继续将客户流失给迪拜和香港，因为他们首先遇到的就是私人银行要求的一大堆‘了解你的客户’(KYC)文件，而这些文件与他们的实际风险状况并无关联。”

他补充道：“我们自己的研究表明，包括新加坡在内的绝大多数银行，正因为开户流程缓慢且效率低下而流失客户。”

“如果你想发展业务，这就是个问题。”

Fenergo是一家为金融机构提供数字解决方案的公司。其2025年《金融犯罪行业趋势》报告发现，76%的新加坡银行表示，曾因开户流程缓慢或效率低下而流失客户。

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相比之下，美国同业的这一比例为65%，英国银行则为72%。

Keasberry 还指出，地缘政治的不确定性激发了富裕人士在新加坡开设账户的兴趣，这给私人银行的开户和KYC团队带来了更大压力。

Bayfront Law 的董事 Ryan Lin 表示：“过去几年，我们看到开户时间线有所延长，尤其是在全球和新加坡发生多起反洗钱 (AML) 相关案件后，监管审查日益严格。”

他补充说，如今开设一个私人银行账户可能需要大约六个月的时间。

在最近的一份通告中，金管局强调了财富来源确认流程与风险相称的重要性，以确保新加坡的反洗钱 (AML) 制度“不会给合法企业和投资者带来不必要的负担”。

此举旨在提高效率，而非降低标准。

作为这方面努力的一部分，私人银行业集团已承诺改善客户开户实践。其目标是在2026年底前，将大多数客户的开户时间缩短至一个月内。

开户流程为何如此耗时

业界人士指出，开户流程中最耗时的环节通常是收集和证实客户的财富来源。

在财富来源于不同活动且历时较长的情况下，尤其如此。

Citi Private Bank 新加坡和马来西亚市场主管兼南亚投资顾问负责人 Lillian Liao 表示：“主要挑战在于，由于时间久远，无法获得直接的（财富来源）证实证据，例如几十年前的工资单和投资交易报表。”

她补充说，银行届时将不得不采取替代方法来证实财富来源，例如通过行业基准研究，来全面评估客户财富来源的合理性和可信度。

Bayfront Law 的 Lin 表示，对于更复杂的财富结构——特别是那些需要金管局批准的结构，如13O条款基金结构——客户通常也需要通过受监管的私人银行和其他持牌中介机构来完成开户。

根据金管局的资格标准，13O条款基金结构适用于由新加坡基金经理管理、在指定投资中管理资产至少为2000万新元的新加坡注册公司。

他说，在这种情况下，还需要通过合规、反洗钱 (AML) 和资金来源审查，增加了一层额外的审查。

为了解决这类延迟问题，金融机构正转向先进技术和代理式人工智能。

Liao 表示，例如，Citi 正在探索利用人工智能来改进与财富来源程序相关的KYC流程。

这包括由人工智能驱动的解决方案，用于起草财富来源说明、从公开来源提取信息、对申报的收入和财富流进行合理性评估，以及评估客户资料的内部一致性和合理性。

该私人银行的全球首席运营官 Jacky Ang 表示，新加坡银行去年已将代理式人工智能引入其KYC流程。

此举标志着从将人工智能用作助手，转向利用该技术在受控范围内执行任务。

他指出，过去需要长达10天才能完成的任务，现在大约一小时内即可完成，“显著”减少了人工操作，并实现了更无缝的客户开户和审核体验。

但他补充说，这项技术并不能取代人工监督。

他说：“客户关系经理和合规团队仍保留判断和最终批准的责任。”

平衡速度与合规

业界人士表示，银行应注重效率，而不仅仅是增加人手，并且必须将真正的高风险案例与主流客户区分开来，进行差异化处理。

Keasberry 指出：“如果流程设计得当，速度和合规可以齐头并进。”

“那些做得好的银行利用技术来消除重复工作，这样客户就不会被反复要求提供相同的信息，同时又能保持清晰的审计线索，向监管机构展示做出某些决策的原因。”

Lin 强调，新加坡仍然具有吸引力，因其政治稳定、法治健全以及强大的金融生态系统。

他说，这一点很重要，因为高净值个人和家族办公室正在非常仔细地比较不同司法管辖区的政治稳定性、监管确定性、健全的法律制度和信誉良好的金融交易对手。

他补充道：“根据客户的初步反馈，他们对（金管局的）这份通告表示欢迎，并称赞这是朝着提高在新加坡设立财富结构效率的正确方向迈出的一步。”

“在我看来，金管局并非在放松反洗钱标准，而是在提醒金融机构避免采用过于僵化或‘一刀切’的流程，因为这可能会给合法的投资者和企业带来不必要的阻碍。”

业界人士也一致认为，在全球参与者争夺更大财富份额之际，这项指令起到了警示作用。

正如 Keasberry 所说：“如果这里的开户流程比其他中心更困难，客户是会注意到的。”